今の超低金利時代は本当に借り入れがしやすいのか！？

コロナ禍で生活スタイルが大きく変化して

仕事が減ってしまったり

時短も絡んで残業代も無くなったことで
収入面が下がってしまったり

あるいは結婚式が中止や延期になってしまったり
住宅や大型物件の工事現場の中断期間があったりしたことで
資材の値上がりが進行して追加料金が発生してしまったり

色んな場面で発生した変化が
結局はお金の話につながってしまって
困っている・・・

そのような悪い環境が広がっております

それでも生活しなければならず
やむに已まれずお金を借りる
ということが増えてきていることもまた事実です

お金の問題その他で
精神的に追い込まれてお亡くなりになった方も
多いと聞きます

そして話題になった老後2000万円問題など
コロナではなくとも将来に不安を抱えている人は
本当にたくさんいることも顕在化しました

このような将来が暗くなるような話のなかで
生活するためや住宅などの大きな買い物をするために
借入をする
という場面は当然あるわけですが

今は金利が低い時代だから借入がしやすいですよ～

というフレーズでお金を借りることにアプローチ
セールスされたりしたことはありませんか？

そこで今回は

『今の超低金利時代は本当に借り入れがしやすいのか！？』

と題して

お金を借りたり預けたりする中で
金利というものをどう見て理解、認識しておくのが良いのか？

を検証、お届けしようと思います

金利は借入と預入の両方の水準を見て判断しよう！

今回お届する内容、ポイントは
もうこれだけ！です

例えば人生最大の買い物の一つ、住宅購入

これに対して使われる住宅ローン

この金利は、その借入の仕方によってそれぞれバラバラではありますが

たとえば「フラット35」の全期間固定金利
（新規・融資率9割以下・団信付）の金利は

年1.330%（2021年7月適用金利、最下限）


となっています

え～！？
35年間も1%台で借り入れできるの！？
やっぱりなんて‟安い”時代なんだろう！

と思えます

特にバブル期をご存じの方ならなおさらです

1990年代の住宅ローンの金利は
なんと！9%近い金利にもなっておりました！

え～！？
と今なら目が飛びでるような金利水準ですよね！？


一方で
預け入れの金利水準を見ると

2021年7月1日現在の
一般的な定期預金（1年もの）の金利は

年0.002%

ん？
なんかゼロ多くない？間違ってない？

と思えるほどです

この利率で計算されて出てきた利息から
さらに源泉徴収しようなんて言うのだから
手元にいくら残るのさ！

ということですね


同じく1990年代の一般的な定期預金（1年もの）の
金利水準は7%近い水準にありました

こちらも今なら考えられない金利ですよね！？

ここで見て考えてもらいたいのは

借入金利と預入金利の
現代とバブル期との差

ではなくて

借入金利と預入金利の
現代のそれぞれの差

しかも倍率差です！


預入金利0.002%に対して借入金利1.330%

この差は
1.330－0.002＝1.328
ではなくて

借入金利は預入金利の665倍！
ということです

一方でバブル期は
その適用金利はそれぞれ今では考えられないような
金利水準ですが

実は倍率差で見ると
借入金利は預入金利の約1.3倍
（≒9÷7）でしかありません

そしてその高金利が付けられるような
好景気な環境もあったため
給与収入も十分にある

そんな状況ですから1.3倍の差は少し頑張れば
埋められる状況にあった、と言えます

今は先ほどの通り665倍の倍率差となると

もう給与は冒頭の通り増えていく見通しが弱いし
到底埋められる倍率差ではありません

ということは
確かに金利は低い時代ではあるのですが
計画を無視して借入してしまうと
その負担は思いのほか大きなものになってしまいます

したがって
ただ単純に借入金利が低いから借入をして
大きな買い物をしましょう
というフレーズに誘われて乗ってしまうと
失敗してしまう可能性も大きいので

やっぱり借入は
するな！
ということではなく
上手に、適切に借りる
ということを意識することが大事ですね！

今は超低金利時代だからといって
借入がしやすい
ということでは必ずしもそうではない
という環境なんだ
と認識しておくのが良いでしょう