金融機関対応のコツ

融資の審査時に、主に決算書だけで判断する金融機関もあれば、
個人や家族のことまで詳細に聞きとりをする金融機関もありま
す。それぞれの金融機関の特性を知っていると、余計なストレ
スを感じることなく対処できます。

金融機関の種類を大きく分けると、メガバンク、地方銀行、信
金信組、政府系になります。いずれの金融機関も商品は融資
（お金）ですが、各金融機関の価格（金利）と審査の方法は違
います。

総じて価格（金利）が安いのはメガバンクと政府系金融機関で
す。同じ商品であれば、当然価格が安いところにお客様は集ま
りますので、メガバンクは多くの見込み客の中から融資先を選
定することが可能です。よって、メガバンクは、数多くの見込
み客の中から、無理をせず、信用力の高い企業とだけお付き合
いをしようとします。

一方、お金の仕入れコストが高い信金信組は、価格（金利）で
メガバンクに勝てません。メガバンクから０．７％の金利で融
資を受けられる優良企業が、わざわざ２．５％の金利で融資を
受ける理由はありませんので、信金信組は、メガバンクが融資
をしない企業の中から融資先を探すことになります。

企業の信用力が違えば審査の方法も変わります。メガバンクの
審査はシンプルです。決算書を見て、業績や財務内容の良い企
業に融資をします。決算書の内容が悪ければお断りします。業
績や財務内容に問題のある中小企業に対し、審査に手間暇をか
けて融資をしようという姿勢はあまりありません。

一方、価格競争力で劣る信金信組には、決算内容が超優良な企
業は集まりませんので、決算書だけで審査をしていては、融資
をする先がいつまでも見つかりません。よって、社長個人、配
偶者や子息の資産状況等も調べ、融資出来る材料を何とか見つ
けだそうとします。

個人的な家族構成や資産状況等を詳細に聞かれるのは、気持ち
が悪いと感じる方も少なくないでしょう。中には、金融機関に
情報を与えすぎるのは良くないと考え、あえて少ない金額を申
告する方もおられます。決算書だけで勝負できる、もしくはそ
こまでして借りる必要が無いのであれば問題ありませんが、借
りる必要があるならば逆効果です。

メガバンクと信金信組だけでなく、メガバンクや信金信組の中
でも違いがあります。各金融機関の特性を理解することで、
「今まで一度も個人資産のことなど聞かれた覚えはない！」と
怒ることなく、金融機関とスムーズに話を進められるようにな
ります。金融機関対応で疑問を感じていることがあれば、是非
当事務所にご相談ください。