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高橋徹

支出安定型オーダーメイド家計アドバイスのプロ

高橋徹(たかはしとおる)

生活工房 Life

コラム

生命保険、安易な選択をしてはいけませんよ!

お役立ち情報

2018年9月5日

From:豊島 佐和子@生活工房Life
大仙市の自宅より、、、


ライフプラン専門
ファイナンシャルプランナーの豊島です。

突然ですが、あなたは民間の
『生命保険』に入っていますか?

生活保険文化センターの「生命保険
に関する全国実態調査(H28)」と
いうものに、どのくらい生命保険
に入っているかというデータが
あります。

これによると、平成27年度の
加入率は…

89.2%!!

そこらへんを歩いて、すれ違う人
ほぼほぼ、何かしらの保険に入って
いるわけです!

また、世帯の年間払込保険料は、
一世帯あたり…

38.5万円/月約3.2万円!!

これは、世帯年収に占める割合が7.4%
となります。

あなたはこの数字をどう考えますか?

払いすぎ?
それとも少ない?

あなたも一度は考えてことがある悩み


つい先日、お客様より
『前から入っている保険の支払いがキツイ
から解約したいんだけども…どう思います?』

というご相談が立て続けに2件ありま
した。

1件目のご相談の方の家族構成は、
夫・妻・子ども19歳社会人・17歳
高校生・10歳小学生の3人です。

このご家族の保険加入状況は、
夫・子ども3人の医療保険のみです。
保険料は4人分で月約1万円です。

夫婦共働きではありますが、高校生
のお子様がいるし、まだ末のお子様
も出費がかさむ世代です。

2件目のご家族の家族構成は夫・妻
のみで、子どもはこれから…といった
ご家族です。

このご家族の保険加入状況は、
夫だけで月約4万、妻で2万円です。
夫婦共働きで、年収約600万と高い
ご夫婦ではありますが、数字だけ見ると、
いささか払いすぎな感じもしますが…

選択肢は『解約』以外にもある!


確かに、生活費を圧迫してまで
保険に入っている必要性はない!
と個人的にはそう思います。

が、この2家族には共通して大きな
問題点が見つかりました。
それは…

収支に計画性がなく、【使途不明金】が
多すぎる!!

【使途不明金】とは、使い道が明らかで
ない支出…つまり、【無駄使い】のことを
いいます。

1件目のご家族は、教育熱心なご夫婦で、
子どもの意思を尊重してやりたいことを
お金をおしみなく出すご家族です。

それが決して悪いことではないのですが、
やりたいこと・行きたいところに毎回
連れていっていては、いくら稼いでも
お金がなくなるのは当たり前…
その上、妻の浪費癖も目立つご家族
でした。

2件目のご家族は、3年前に家を
建て、銀行に勧められるがままに
住宅ローンを組みました。
また、普段もある分だけお金を
使ったり、年に2回ほど旅行
(海外もあるようです)に行き、
セレブな生活です。
でも貯金額は3桁もないご家族
でした。

保険解約は家計の全体像を把握してからでも遅くない!


保険を解約することは、保険会社に
連絡すれば、書類1枚で簡単にできます。

解約しても、再度入り直しも可能です。

しかし、保険に入っているあなたなら
ご存じだとは思いますが、保険は

・歳をとっていくごとに保険料が上がる
・健康状態によって入れたくても
 入れない可能性も出てくる

といったものです。

また、中には【お宝保険】と呼ばれる
ものがあります。

保険料の払込さえ終われば、
支払った金額より倍以上戻ってくる!

こんな保険も存在しているのです。

ご存知でした??

しかし、『保険を解約したい』といって
いる人ほど、なぜか上記で書いたように

収支に計画性がなく、【使途不明金】が
多すぎる!!

そういう方が大半を占めています。
そして、のちのち『保険…やめなきゃよかった…』
と後悔する場合が非常に多いんです。

ことわざでも、
【一文吝(いちもんおしみ)の百失い】
という言葉があります。

これは、目先のわずかな出費を惜しみ
後で大損する愚かさに気がつかない…

つまり、目先の損得だけを考えないで、
将来の利益を考えてお金を使うことを
知らなければならない。

こういった教えの意味もあります。

保険解約の一番の理由は

『掛金を支払う余裕がなくなった』

でも、その結論に至る前に家計全体を
洗い直しましょう。

その時に考えてもらいたいのは、

・うちは無駄使いが多くないか?
・今保険をやめたとして、入院したり
夫に万が一の時はお金に困らないか?
・【お宝保険】は我が家にあるのか?

ということです。

先述しましたが、保険解約は、
書類1枚で簡単にできます。
簡単だからこそ、保険解約の際は慎重に。

です!

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