【夕方まで待てない方へ・チラ見せ】なぜ米国の資産は3倍に？ゴールベース運用とIFAの役割

「次に値上がりしそうな株や投資信託を探して買っているけれど、これで本当に老後や将来の目標に届くのだろうか…」と、不安を感じていませんか？

実は、金融先進国であるアメリカでは、20年以上前から「次に儲かりそうなものを追う投資（投機）」から、一人ひとりの目標から逆算する「ゴールベース運用」へと大きくシフトしています。

皆様、こんにちは。
資産運用のサポートをしているバリューアドバイザーズの五十嵐です。

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今回は、ゴールベース運用で資産運用をしていますか？をもとに、なぜ日米で資産形成に大きな差がついているのか、米国で主流となった「ゴールベース運用」の仕組みと、伴走者（アドバイザー）の重要性について分かりやすく解説していきます。自分に合った投資の軸を見つけるヒントとして、ぜひ最後までお付き合いください。

日米でこんなに違う？20年間での資産増加率

日本の家計金融資産が過去20年間で約1.47倍にとどまっているのに対し、アメリカでは3倍以上に拡大しています。

この大きな差を生み出した背景には、単なる株価の動きの違いだけでなく、資産運用に対する「考え方」と「相談環境」の根本的な違いが存在します。

アメリカで広がった「ゴールベース運用」とは？

米国では1990年代半ばから、短期的な値上がりを狙うギャンブル的な投資スタイルが廃れ、「ゴールベース運用（ゴールベース・ウェルスマネジメント）」が主流となりました。

ここで言う「ゴール」とは、一人ひとりの人生の目標や課題（老後資金、住宅購入、教育資金、セミリタイアなど）のことです。

目先の相場変動に一喜一憂するのではなく、自分のゴールへの進捗を「小さな成功体験」として積み上げていく手法が定着したことで、アメリカではお金に働いてもらう盤石な基盤が作られました。

では、なぜアメリカでは投資信託を購入する人の7割もの人が「対面のアドバイザー」を活用しているのか……？