【人気回 再掲DAY！】骨太金融コラム！ 資産運用におけるIFAの役割と活用法 ③IFAの特徴
「1000万円のまとまったお金があるけれど、このまま預貯金に置いておいていいのだろうか…」と、悩んでいませんか？
しかし、具体的に何を買うかという「商品選び」から入ってしまうと、自分に合わないリスクを取ってしまい、失敗の原因になってしまいます。
皆様、お疲れ様です。
資産運用のサポートをしているバリューアドバイザーズの五十嵐です。
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全5回でお届けする新シリーズ。第1回目となる今回は、「1000万円を運用したい人が抱えやすい悩み」をテーマに、預貯金だけでの不安の正体や、失敗しないための「3つの判断軸」、資金の「3分類」について分かりやすく解説していきます。自分に合った運用の確かな土台作りとして、ぜひ最後までお付き合いください。
1000万円を運用したい人が抱えやすい悩み
1000万円というまとまった資金を手にした時、「失敗したら取り返せない」という思いから動けなくなってしまう方は多くいらっしゃいます。商品を検討する前に、まず不安の構造を整理することが大切です。
預貯金だけでよいのか不安になる
預入先を保護する預金保険制度（ペイオフ）では、1金融機関あたり元本1000万円とその利息までが保護の上限です。つまり、1000万円に達した時こそが「お金の置き場所を本格的に整理するタイミング」と言えます。
預貯金は確実性が高く安全な置き場所ですが、超低金利下では資産が増えず、物価上昇（インフレ）が続くと現金の実質的な価値（購買力）が下がってしまうリスクがあります。
お金の目的や使う時期に合わせて、資産を正しく「3つのグループ」に分けることが出発点となります。
| 資金の分類 | 使う時期の目安 | 主な置き場所・役割 |
|---|---|---|
| 1. 生活防衛資金 | 今〜1年以内 | 普通預金など流動性を最優先する |
| 2. 近い将来の資金 | 3〜5年以内 | 定期預金・国債など安全性を重視する |
| 3. 余裕資金 | 10年以上先 | 投資信託・株式など長期で成長を狙う |
何から始めればよいか分からない
「NISAがいい」「新商品が人気」など、いきなり商品名やランキングから選ぼうとすると迷路にハマってしまいます。
商品選びの前に、まずは自分自身の中で「3つの判断軸」を固めることが重要です。
【商品を選ぶ前に固めるべき「3つの判断軸」】
目的：何のために使うお金か？
時期：いつ使う予定のお金か？
リスク許容度：どの程度の価格変動なら心穏やかに耐えられるか？
この3つの軸が定まることで、購入すべき商品のカテゴリが自然と絞られていきます。
損をするのが怖くて動けない
1000万円の運用では、わずか数%の値下がりでも「数十万円単位」の評価損になるため、心理的抵抗が大きくなるのは当然のことです。
元本割れリスクをゼロにすることはできませんが、分散投資・長期運用・時間分散（積立）を取り入れることでリスクを抑えられます。一方で、「何もしないこと」にもインフレによる目減りというリスクが存在します。
一気に全額を動かす必要はありません。自分が仕組みを十分に理解できた範囲から、段階的にスタートする設計を選ぶことが安心して続けるコツです。
最後に
全5回でお届けする本シリーズの第1回では、「1000万円を運用したい人が抱えやすい悩み」をテーマに、預貯金のインフレリスク、資金の3分類、選択の基準となる「3つの判断軸」について解説いたしました。商品のスペックに惑わされず、まずはご自身の資金の役割分担を整理することが資産運用の第一歩です。
次回（第2回）は、「1000万円の資産運用で検討されやすい方法」をテーマに、預貯金・国債・投資信託・債券・株式・REITのそれぞれの役割とリスク構造の違いについて詳しく解説していきます。
もし、ご自身の1000万円について「自分に合った資金の3分類や配分比率をプロと一緒に確認したい」「失敗しない判断軸の作り方についてアドバイスが欲しい」とお悩みであれば、ぜひバリューアドバイザーズへご相談ください。
バリューアドバイザーズは、特定の金融機関に属さない独立系IFAとして、金融商品の提案ありきではなく、お客様一人ひとりの目標から逆算して運用方針を決める「ゴールベース運用」を重視した最適なご提案を行っております。
弊社では、お客様の状況に合わせて以下2つのステップをご用意しております。
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「まずはIFAがどのようなアプローチで課題を整理・提案するのか知りたい」「信頼できる相談先の見極め方や資産運用の基本を学びたい」という方におすすめです。初心者の方にも分かりやすく、実際の事例を交えて解説いたします。
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