【パート4/6】骨太金融コラムシリーズ！　5000万円の資産運用おすすめ運用戦略と配分の考え方　④利回りシミュレーションを見てみよう

こんにちは、資産運用のサポートをしているバリューアドバイザーズの五十嵐です。
皆様の中には、金額は違えど、こんなお悩みをお持ちの方もいらっしゃるのではないでしょうか。

• 手元にある資金を運用したら、10年後・20年後に実際いくらまで増える可能性があるんだろう？
• 『年利5%で増える』というシミュレーションをよく見かけるけれど、本当にそんなにうまくいくの？
• 老後の安心を得るには、結局どのくらいの利回りを目指して設計すればいいのだろう…

全7回でお届けしている「5000万円の資産に適した運用戦略」、第4回となる今日は「利回り別シミュレーション（年利1%・3%・5%以上）で将来を具体化する考え方」について解説していきます。

単に数字の増減を眺めるだけでなく、その利回りの背景にある「現実的なリスク」とセットで計画を立てる重要性をお伝えします。ぜひ最後までお付き合いください。
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利回り別シミュレーションで将来を具体化する

5000万円をどの利回りで運用するかによって、10年後・20年後の資産額は大きく変わります。以下は、税金・手数料を考慮しない単純な複利計算による目安です。実際の運用成果を保証するものではありません。

税金・手数料を除いた単純計算です。

高い利回りほど資産が大きく増える一方、高い利回りを目指すほど価格変動や元本割れのリスクも大きくなります。シミュレーションの数字だけで運用方針を決めるのではなく、リスクとセットで考えることが大切です。

年利1%の場合の推移

年利1%は、比較的保守的な運用を想定した利回りとして考えられます。債券・定期預金・個人向け国債・低リスク資産を中心に組み合わせた場合のイメージです。

5000万円を年利1%で複利運用すると、5年後は約5,255万円、10年後は約5,523万円、20年後は約6,101万円、30年後は約6,739万円となります。大きく増えるわけではありませんが、現金や預金のままにしてインフレが続く環境と比べると、資産の実質的な目減りを抑える選択肢になり得ます。

ただし、税金や手数料を考慮すると実質的な利回りは下がります。また、年利1%を目指す商品であっても、元本割れや価格変動リスクが存在する場合があります。大きく増やすよりも資産の安定性を重視したい方にとって、運用の目安として参考にしてください。

年利3%の場合の推移

年利3%は、中長期運用における現実的な目安として考えられます。債券・投資信託・株式などをバランスよく組み合わせた運用でイメージされる水準です。

5000万円を年利3%で複利運用すると、5年後は約5,796万円、10年後は約6,720万円、20年後は約9,031万円、30年後は約1億2,136万円となります。複利の効果によって、運用期間が長くなるほど資産増加のインパクトが大きくなっていきます。

ただし、年利3%が毎年安定して得られるとは限りません。マイナスになる年もあれば、10%以上のプラスになる年もあります。10年・20年単位の長期視点で捉えることが前提です。

年利5%以上を狙う場合の考え方

年利5%で5000万円を複利運用すると、5年後は約6,381万円、10年後は約8,144万円、20年後は約1億3,266万円、30年後は約2億1,610万円となります。数字として魅力的ですが、その分リスクも大きくなります。

年利5%以上を目指す場合、株式型投資信託・個別株・REIT・不動産・外国資産など、値動きのある資産の比率が高くなります。5000万円のうち多くをリスク資産に配分した場合、下落局面の損失額は数百万円から1,000万円規模になる可能性があります。

高利回りを狙うこと自体を否定するものではありません。「運用期間が長い」「生活費とは別の余裕資金である」「下落時にも売却せずに保有できる」という条件を満たす方には選択肢の一つです。年利5%以上を目指すならリスク管理が前提という認識が必要です。

まとめ

今回は、5000万円を運用した場合の「利回り別シミュレーション（年利1%・3%・5%以上）」を通じて、将来の資産推移を具体化する考え方をお伝えしました。シミュレーションは将来のイメージを掴む強力なツールですが、目標とする数字だけに目を奪われず、その裏にある価格変動のリスクとセットで捉えることが大切です。

次回（第5回）は、さらに一歩踏み込んで「利回りとリスクの正しい関係（想定リターンの現実ラインと暴落時の防衛策）」について解説します。資産を安全に育てるための重要な考え方となりますので、ぜひ次回もご覧ください！

最後に

もし、ご自身の資産運用について「何から始めればいいか分からない」「現在のポートフォリオが最適かプロに見てほしい」とお悩みであれば、ぜひバリューアドバイザーズへご相談ください。

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