相続対策は「特別な人」のものではありません

「相続対策なんて、自分には関係ない」「お金持ちの話でしょ？」
そんなふうに思われる方は少なくありません。
しかし実際には、相続対策は「特別な人」だけのものではなく、誰にとっても無関係ではない大切な課題です。

なぜ、すべての人に相続対策が必要なのでしょうか？　理由はいくつかあります。

1．相続は「十人十色」――他人の事例はあてにならない

一口に「相続」といっても、家族構成や財産の内容、家族間の関係性など、背景は人によってまったく異なります。
「知り合いの相続ではこうだったから、自分たちも大丈夫」と思っていたのに、いざ相続が発生するとまったく違う課題が表面化し、戸惑うケースは非常に多く見られます。

例えば、不動産を多く所有していた家庭では遺産分割に時間がかかり、逆に現預金が多い場合は相続税対策が後手になってしまうことも。
つまり、「自分の場合はどうなのか」を正しく知ることこそが、相続対策の第一歩なのです。

2．相続には“感情”がつきまとう

相続がきっかけで、それまで仲の良かった兄弟姉妹の関係が悪化してしまう──これは決して珍しい話ではありません。
財産を「どう分けるか」という話は、お金の問題であると同時に、「親からどう思われていたのか」という感情にも触れる話。
話し合いの中で不満や不信感が噴き出すこともあります。

だからこそ、事前にしっかりと準備し、「揉めない仕組み」をつくっておくことが、何よりも大切なのです。
相続対策は、財産の話というより「家族の関係を守る」ための備えともいえるでしょう。

3．「まだ元気だから」は通用しない

「まだ元気だし、相続対策はもう少し後で…」という考えも、多くの方が抱くものです。
しかし実際には、元気なうちでないとできない対策が数多くあります。

たとえば、生前贈与や遺言の作成などは、ご本人に判断能力があることが前提です。
認知症になってしまえば、本人の意思に基づく対策は原則としてできなくなってしまいます。
また、相続人となるご家族が高齢の場合、介護や体調の問題で相続手続きを進めること自体が大きな負担になることもあります。

「備えは早めに」が相続対策の鉄則です。

4．トラブルの“予兆”に気づいていないことが多い

「うちは財産もそんなにないし、大丈夫」と思っていても、いざ相続が発生すると、意外なトラブルに発展することがあります。たとえば…

相続税がかかるとは思っていなかった
不動産の名義変更や売却で手間取ってしまった
遺言がなかったことで分割協議がまとまらなかった

こうした問題は、そもそも「何がトラブルになるのか」「どこに課題があるのか」に気づいていなかったことが原因です。
専門家に相談することで、自分では見えなかったリスクに事前に気づき、対策を立てることができます。

5．誰に相談していいかわからない

相続は、税金・法律・不動産・保険・家族関係など、幅広い分野の知識が絡み合っています。
税理士や弁護士といった専門家はそれぞれの分野に精通していますが、「相続全般を気軽に相談できる窓口」は意外と少ないのが現状です。

最近では金融機関も相続分野に力を入れ始めていますが、その目的は商品提案や資産管理であることが多く、本質的な相続相談に十分対応できるとは限りません。

「誰に何を相談すればいいのか、そもそもわからない」
この“相談先が見つからない問題”こそが、多くの方にとっての第一のハードルです。

相続対策の第一歩は、「話してみること」

西山ライフデザインでは、相続に関するさまざまなご相談をお受けしています。
「何から手をつけていいかわからない」
「うちの場合はどうなの？」
そんな疑問を、ぜひ気軽にご相談ください。

西山ライフデザインは、税金や法律、不動産などの専門知識に基づきながら、お一人おひとりの背景に合わせたアドバイスを行っています。
相続対策は、“自分らしい人生の締めくくり”を考える大切な機会でもあります。

相続は「すべての人に関わる、身近で大切な備え」です。
だからこそ、誰もが自分らしく、納得のいく相続を迎えられるよう、弊社がサポートいたします。