iDeCoや職場の確定拠出年金などで運用する方が増えていますが投資の基礎知識は大丈夫？

最近つみたて投資をされている方
本当に増えています。
FP相談に来られる方は
今やっているつみたて投資で
ちゃんと増やすことができるかとか
全くやっていない方は
将来資産形成に必要なつみたて投資を
教えてあげてスタートするところまで
面倒見ています。
結局相談に来られる方
ほぼみんなつみたて投資をやることになる。
だから増えている。

何でやるかは様々です。
つみたてNISAなら株式投資です。
変額積立保険やiDeCo、
職場の確定拠出年金なら
ちょっと大変です。
株式なのか債券なのか
自分で運用を何にするか
選択しなければいけません。

ちゃんと基礎知識があれば
株式投資を選択するはずです。
運用、投資をすることが絶対いや、
否定的なのに職場で確定拠出年金を
導入したから仕方なく参加した方、
あるいはiDeCoのつみたては
現在の所得税などを
削減したいという目的の場合
まず、投資信託は選ばないです。
でも非常にもったいないです。
代わりに何を選択するかというと
元本確保型商品
値動きのない定期預金などです。

iDeCoで定期預金を選択すると
利息が付かず増えない代わりに
口座管理料などはかかるので
実質元本割れです。
ただ税金は安くなりますね。

つみたて投資は値動きのある成長資産、
株式投資信託で行うべきです。
それも日本だけじゃダメ。
世界中の良い会社に投資するタイプ。
値動きがあって○○ショックとか
暴落が怖いでしょうか？
ゴールがまだまだずっと先の運用は
暴落上等です！
むしろ暴落大歓迎です。
上がったり下がったりの値動きは
つみたて投資にとって最高の武器です。

債券投資のようにずっと値動きが一定、
スタートもゴールも価格が同じなら
元本は割れないけど増えません。
スタートからだだ下がり
v字回復して元値に戻ってゴールだったら
一括投資なら元本に戻るだけですが
株式でのつみたて投資は2倍になるともいわれます。
つまりつみたては株式のように
値動きが激しいものでやると
成長が期待できます。

つみたて投資にタイミングは不要です。
大事なのはタイム、スタートすることです。
そして始める前に必ず正しい基礎知識が
必要です。

新潟のFP石井順子
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