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石井順子

金融機関20年の経験からアドバイスするお金のプロ

石井順子(いしいじゅんこ)

ファイナンシャル・プランナー 石井順子

コラム

確定拠出年金を会社で選択しているのに社員は残念なくらいほとんど知識を持たないと思う…

2018年4月2日

運用は知識なしには成功しません!

あなたの会社の企業年金は
確定拠出年金ですか?
最近導入される会社が多いです。
確定拠出年金とは
自分の運用次第で
将来の受取金が変わります。

制度や投資について
無知なまま
導入されたって
ちゃんと運用できるわけがないじゃん。
ただただいたずらに
時が流れていき
お金がきちんと
働いていない人だらけですよ。

FPで起業して10年。
投資に関して
始めかそうら詳しくありませんでした。
証券会社に勤めていたにも関わらず
知識は教科書程度。
10年かけて随分勉強しました。
勉強しないと投資は理解できません。

せっかく確定拠出年金で
老後資産を運用できるのに
投資について無知だから
元本確保型の商品選択が
メインになり
世界同時株高を通過しても
年金制度開始から17年
みなさんの平均利回りが
0から1%程度です。
残念!

投資が一般的なアメリカは
確定拠出年金を経由して
投資を学んできたようです。
アメリカやイギリスでは
確定拠出年金の初期設定に
バランスファンドを
指定しているようです。
きちんと運用できる仕組みが
国民の家計金融資産を
増やしてきました。

株や投資信託の保有は
2016年末
アメリカで46%
イギリスで38%
日本は19%

過去20年の家計金融資産は
アメリカで3.3倍
イギリスで2.5倍
日本は1.5倍です。
運用を知らないって残念だと思ませんか?

一括投資とつみたては
全然違います。
一括投資は難しいけれど
つみたて投資は簡単です。
確定拠出年金をやっているなら
外国の株を選択しないと
もったいないです。
時価総額ベスト10に
日本の企業は1社も入っていません。

普段銀行にたくさんお金を
預けているなら
確定拠出年金で
定期や年金など
元本確保型商品を
選ぶ必要はないと思います。
つみたて投資は
値動きが激しい方が
増える確率がアップします。

新潟のFP石井順子
 お問い合わせは 
 電話 090-1404-7204
 ホームページ  http://fpjun.on.omisenomikata.jp/

確定拠出年金
正しい知識がなく
正しい知識を教えもらえないなら
FP石井順子に聞いてみて!
https://mbp-niigata.com/fpjun/inquiry/personal/

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