AI × FP最新コラム ⑥・住宅ローン、本当にこれで大丈夫？ 〜AIシミュレーターで見えてきた、わが家のリアルな数字〜
「子どもが生まれたけど、教育費っていくら必要なの？」
「学資保険に入っているけど、これで足りる？」
「NISAの方がいいって聞いたけど、どっちが正解？」.....子育て中の親御さまから、こんなご相談を本当によくいただきます。
教育費は「見えにくい大きな支出」です・・毎月の家計には直接影響しないのに、気づいたときには「もう間に合わない」となりかねません。
早めに「わが家の数字」を知ることが、何より大切です。
■ 教育費の総額——公立・私立でこんなに違う
幼稚園から大学まで、進路によって総額が大きく変わります。
概算のイメージを表にまとめました。
(※ 高校の授業料負担を軽くする国の制度が、令和8年度（2026年度）から大きく変わりました。
改正ポイントと制度の全体像は、下記⇒ 高校授業料の負担を減らす 「就学支援金」まるわかりガイドはこちらへ..をご参照ください)
※出典：文部科学省「令和3年度 子供の学習費調査」
「私立大学入学金に係る初年度学生納付金平均額調査」より筆者編集。
学校教育費・給食費・学校外活動費等を含む概算。塾・習い事・一人暮らし費用は別途。
■ 「いつまでに」「いくら」必要かを逆算する
教育費準備のポイントは「締め切りがある」ことです...
老後資金と違い「子どもが18歳になるまでに大学入学金が必要」という、具体的なタイムリミットがあります。
たとえば、現在3歳のお子さんがいる場合 大学入学まであと15年.....毎月いくら積み立てれば間に合うかを逆算すると、準備の具体的なイメージが見えてきます。
当事務所 / ホームページには教育資金シミュレーターを設置しています。
お子さまの年齢・進路の想定・現在の貯蓄額を入力するだけで、毎月の積立目安額がすぐに確認できます。
「なんとなく不安」を「具体的な行動」に変える第一歩として、ぜひ使ってみてください。
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教育資金シミュレーターはこちらへ
■ 学資保険 vs NISA——今の正解は？
教育費の準備方法として長年定番だった学資保険ですが、近年はNISAとの比較で悩む方が増えています。それぞれの特徴を整理します。
※ 学資保険の返戻率は各社・各商品により異なります。
（参考：各生命保険会社公式資料・生命保険文化センター「生命保険に関する全国実態調査」）
※ NISAの運用実績は将来を保証するものではありません。
（参考：金融庁「NISAウェブサイト」https://www.fsa.go.jp/policy/nisa2/）
どちらが「正解」かは、家族の状況・性格・家計のゆとりによって変わります。「NISAの方がお得」と聞いてすぐ飛びつくのではなく、家計全体のバランスで判断することが大切です。
■ 「学費だけ」で考えない...家計全体で見る視点
教育費の準備でよく見落とされるのが、「住宅ローンの返済ピーク」「老後の積み立て」と時期が重なるケースです。
お子さまが大学に入る18歳前後は、親御さまが40代〜50代にさしかかる時期。
住宅ローンの返済も続き、老後の準備も本格化する、家計の「三重苦」になりやすいタイミングです。
教育費だけを切り取って考えるのではなく、ライフプラン全体の中でいつ・いくら必要かを見渡した上で準備の優先順位をつけることが、長期的な家計の安定につながります。
【秀ちゃんからひとこと】
「学資保険に入っているから大丈夫」と思っていたら、進路が変わって足りなかった...というケースも少なくありません。
シミュレーターで現状を確認しながら、住宅ローン・老後資金も含めたライフプラン全体で一緒に考えましょう。
初回面談（2時間）無料で承っています。
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