これだけは理解しておきたい！株価が右肩上がりになるしくみ
最近、「住宅ローンの金利、上がってきてるって聞いたんですけど、うちも今のうちに見直した方がいいですかね？」というご相談をよくいただきます。
実際、2025年6月のフラット35（団信込み・融資率9割以下）の金利は、
・15〜20年で 1.50％
・21年以上で 1.89％
と、少しずつ上がってきている状況です。
今後どう動くかは読めませんが、「まだ低いうちに借り換えておいた方がいいかも」と感じる方が増えているのも、自然な流れかもしれません。
借り換えメリットが出やすい“3つの目安”
じゃあ、どんな方が「借り換えたほうがよさそう」かというと、目安になるのがこの3つです。
・ローン残高が1,000万円以上ある方
・返済期間が10年以上残っている方
・今の金利と1％以上の差がある方
たとえば、今の住宅ローン金利が3％近くある方なら、1.89％のフラット35に借り換えることで、利息の総額がかなり下がる可能性があります。
とはいえ、この3つすべてに当てはまっていなくても、一部の条件がそろっていれば、借り換えによるメリットが出るケースもあります。
たとえば、
・返済期間が15年以上ある
・借入残高が2,000万円以上ある
こういった場合は、金利差が0.5％程度でも、総支払額で数十万〜100万円以上差が出ることもあります。
実は…金利差が0.5％でも得になるケースも
実際、「そんなに変わらないと思ってたけど、試算したらけっこうな差が出ました」という方も少なくありません。
ポイントは、「諸費用まで含めてもトータルで得になるかどうか」。これは実際にシミュレーションしてみないとわかりません。
気になる方は、簡易的な試算をご一緒にすることもできますし、ご希望であれば、信頼できる金融機関をご紹介することも可能です。
団信の“あり・なし”や家族構成の変化で、必要な保険も変わる
そして、意外と見落とされがちなのが「生命保険の見直し」です。
借り換えた住宅ローンに団信がついている場合と、団信なしで借りている場合では、備えるべき保障の内容も変わってきます。
また、最初にローンを組んだときと今とでは、お子さんの成長や家計状況など、生活環境が大きく変わっている可能性もあります。
たとえば、万一のときにローン残債がゼロになったとしても、教育費や生活費、残されたご家族の暮らしを支えるには、別の備えが必要になることも。
「団信があるから大丈夫」と思い込まずに、一度保険の中身を見直してみると、意外とスッキリ整理できたり、必要な保障が明確になったりすることもあります。
このタイミングで保険を見直しておくと、家計も気持ちも整いやすくなります。
実際に見直ししてみると、毎月の保険料を下げながら、必要な保障をしっかり確保できるケースも少なくありません。
私自身も、実は借り換えをしました
ちなみに私自身も7年前にフラット35で家を建てたんですが、実は昨年ローンを借り換えました。
支払額のメリットはそこまで大きくなかったんですが、その代わりに三大疾病付きの団信をつけられたのが決め手でした。
この年齢になると、そういった保障はものすごく魅力的だなと、身をもって感じた出来事でした。
また同時に、生命保険の内容も見直しを実行。保障の重なりをなくして、家計もスッキリ。「やっぱりやってよかったな」と感じています。
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住宅ローンと保険は、知らないうちに重なり合っていることが多いものです。ご自身では気づきにくいことも、一緒に見直してみると意外とスッキリするかもしれません。
よかったら、いつでも気軽に声をかけてくださいね。またいつでも、高知駅北口でお待ちしています。
