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石田雄二プロは中国新聞社が厳正なる審査をした登録専門家です

一度融資を断られると次に融資を受けるのが難しくなる場合があります。

石田雄二

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テーマ:銀行融資・補助金

融資を断られる理由で最も多いのは、業績不振による赤字や債
務超過です。断られるのは残念ですが、やむを得ない理由であ
り納得できます。しかし、業績が悪くないにもかかわらず、融
資を断られるケースがあります。総合的な判断で・・・釈然と
しない回答です。

業績は悪くはないのに融資を断られた場合は、次に融資を受け
るのが難しくなることがありますので注意が必要です。「業績
が悪い」という理由で断られた場合は、「業績が良くなれば」
融資を受けることが出来ます。業績が悪くないのに、「総合的
な判断で」断られた場合は、何をどう改善すれば良いかが分か
りません。まず、原因を突き止める必要があります。

■ 業績や財務内容以外で断られる理由
・前回の借入れから時間が経っていない。
・ノンバンク等からの借入れがある。
・過去に延滞がある。
・事業計画に無理がある。
・決算書に疑義がある。Etc

中でも特に厄介なのは「決算書に疑義がある」とされている場
合です。金融機関には断った記録が残っており、前回断った理
由が改善されない限り、次の融資も審査を通す訳にはいきませ
ん。決算書そのものが信頼されていないとなれば、改善の方法
が無くなってしまうため、新たな融資を受けることが大変難し
くなります。

利益があまり出ていないことを指摘された時に、「本当は儲か
っているけど、わざと利益は少なくしています。」と答えたり、
資産が少ない事を指摘された時に、「資産は個人で持っている
ので決算書には載せていません。」と答えたりした経験はござ
いませんでしょうか。いずれも審査をクリアするために良かれ
と思って答えたつもりでしょうが、全くの逆効果です。

金融機関は決算書で審査を行います。その決算書が正確に作ら
れていないことを主張してしまっては、審査以前の問題になり
ます。利益が出ているにもかかわらず「総合的な判断で・・・」
と断られてしまった場合は、まず断られた原因を突き止める必
要があります。「融資を断られたが釈然としない」と感じた経
験のある方はご相談ください。

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○金融機関対応に関するご相談は、銀行融資プランナー協会
 正会員事務所である当事務所にて承っております。
 お気軽にご相談ください。

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石田雄二
専門家

石田雄二(税理士)

石田雄二税理士事務所

単に安いだけでなく、創業後の会社の管理体制構築までサポートします。また、税理士だけでなく、社労士も在籍しているため、助成金の獲得支援を強みとしている点も好評です。

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