事故を起こした後、保険の流れはどうなるの？
【岐阜の車修理】
「免責5万円」ってどういう意味？事故の修理代から自己負担分が引かれる仕組みとお財布への対策
こんにちは。岐阜県岐阜市で、鮮やかな「ターコイズブルーの看板」を目印に営業しております岐阜市でくるまのキズへこみ事故修理専門工場の「フルタ自動車鈑金（くるまの総合病院）」代表の古田昌也です。
毎日のお仕事や大切なお出かけ、ご家族とのドライブに欠かせないマイカー。しかし、どれほど安全運転に気をつけていても、うっかり駐車場でポールにこすってしまったり、見通しの悪い交差点で接触してしまったりと、予期せぬトラブルに巻き込まれることは誰にでも起こり得ます。
そんな時、「毎月高い保険料を払っているんだから、車両保険を使って直せば安心！」と思われる方は少なくありません。しかし、保険証券をよく見てみると、聞き慣れない「免責金額（めんせききんがく）」という項目が記載されています。
「免責5万円って書いてあるけど、これってどういう意味？」
「修理代が全額保険から出るわけじゃないの…？」
今回は、一般の方には少し分かりにくい「車両保険の免責金額」の仕組みと、万が一の時に「お財布へのダメージを最小限に抑えるプロの賢い解決策」について、詳しく解説いたします！
1. 車両保険の「免責金額（自己負担額）」とは何か？
自動車保険（任意保険）に加入する際、多くのプランで設定するのが「車両保険の免責金額」です。この「免責」とは、保険会社が「責任を免れる（＝その金額分は保険金を支払わない）」という意味になります。
つまり免責金額とは、事故で車を修理する際、「修理代のうち、この金額分は自分（お客様）で現金で支払ってください（自己負担）」というルールのことです。
免責「5-10」と記載されている場合の具体例
保険証券の車両保険の欄に「免責 5-10」などと記載されているのをを見たことはありませんか？ これは次のような意味を表しています。
1回目の事故の場合 免責金額は 5万円
2回目以降の事故の場合 免責金額は 10万円
例えば、うっかり壁に車をぶつけてしまい、修理代の見積もりが「15万円」だったとします。
ここで車両保険を使うと、保険会社から支払われるのは、修理総額15万円から免責金額5万円を引いた 「10万円」 のみとなります。差額の 5万円は、お客様ご自身が窓口で現金（またはお支払い）で負担** しなければならないのです。
2. 「免責5万円」だけじゃない！保険を使う本当の恐ろしさ
「なんだ、免責の5万円を払えば、残りは保険で綺麗に直るならいいか」と思ってしまうのは、実は少し早計です。車両保険を使うことには、免責の自己負担金に加えて、もう一つの大きなペナルティが伴います。
それが、翌年からの保険料が大幅に跳ね上がる「3等級ダウン」＋「事故有係数」の罠です。
事故で車両保険を使うと、翌年の等級が原則として「3等級」下がり、さらにその後3年間にわたって割高な保険料（事故有係数）を払い続けなければならなくなります。現在の契約内容にもよりますが、この保険料の値上がり分の総額が「10万円〜15万円」に上ることも珍しくありません。
つまり、「免責5万円の自己負担」＋「今後3年間の保険料アップ（約10万円）」を合わせると、トータルで15万円もの出費になってしまうのです。もし目の前のキズの修理代が「8万円」程度だった場合、保険を使ってしまうと、逆に大損をしてしまうという逆転現象が起きてしまいます。
3. 大型量販店と専門店の違い：なぜフルタならお財布を守れるのか？
「じゃあ、免責や保険料アップで損をしないためにはどうすればいいの？」
ここで重要になるのが、修理を依頼する「お店選び」です。
車を購入した大手量販店に相談した場合、作業の効率化と品質の均一化（マニュアル化）を重視するため、少しのヘコミやキズでも「部品をすべて新品に丸ごと交換（アッセンブリー交換）」するお見積もりが出されます。新品のドアやバンパー、ヘッドライトの部品代が丸ごとかかるため、修理総額はあっという間に高額になり、「自費では払えないから、泣く泣く保険を使うしかない」という状況に追い込まれてしまいます。
一方、私たち フルタ自動車鈑金 は、車を直すことにとことんこだわる「鈑金塗装の専門医（くるまの総合病院）」です。私たちは、お客様のお財布への負担をできるだけゼロ、または最小限に近づけるために、次のようなプロの提案力と技術を駆使します。
フルタが実践する「お財布を守る」3つのアプローチ
① 交換せず、職人技で「叩いて直す」鈑金技術
他店で「ここは交換ですね」と言われたヘコミや歪みでも、当店には鉄板の性質を熟知した熟練の職人がいます。専用の工具を使って裏側から丁寧に叩き出し、ミリ単位で元の美しいラインを復元することで、高額な新品部品代を丸ごとカットします。修理総額そのものを下げることで、自費での修理をぐっと身近にします。
② 全国ネットワークから探す「高品質リサイクルパーツ（中古部品）」
どうしてもパーツの交換が必要な場合でも、私たちはすぐに新品をおすすめしません。全国の信頼できるリサイクル部品ネットワークを駆使し、お車と同色・同条件の極めて状態の良い「中古部品」を探し出します。同色の綺麗なパーツが見つかれば塗装費用も抑えられ、部品代を新品の半額近くまで引き下げることが可能です。
③ 最適な「損得シミュレーション」の実施
「保険を使うべきか、免責を払ってでも自費で直すべきか」――お客様一人ひとりの現在の等級や保険料の上がり幅を正確に計算し、一番お財布に優しく損をしない選択肢を、専門医の視点から誠実にご提案します。
4. 安くても安全性は一切妥協しない「特定整備認証工場」の誇り
「部品代を抑えたり、中古パーツを使ったりすると、自動ブレーキなどの安全性が心配…」というお声をいただくこともありますが、どうぞご安心ください。
現代の車は、バンパーやガラスの周辺に先進安全装置のセンサーやカメラが密集しています。当店は、国から厳しい基準をクリアして認可を受けた「特定整備認証工場」です。専用のコンピューター診断機を用いた「エーミング（電子制御の校正作業）」を自社内で完璧に行うため、ディーラーと全く同じ100%の安全性を必ず担保いたします。
5. 岐阜で車のキズ・保険修理にお悩みなら、フルタへご相談を！
「免責5万円があるから、修理代がどうなるか不安」
「大型量販店で高い見積もりを出されて、保険を使うべきか悩んでいる」
そんな時は、諦めてしまう前に一度、岐阜市のフルタ自動車鈑金（雪見店・織田塚店）へお越しください。お見積もりや代車の貸出（無料）はいつでも承っております。お客様の立場に寄り添い、一番お財布に優しく綺麗に直せるベストな治療プランを一緒に考えさせていただきます。
あなたの愛車と大切なお財布を、私たちが全力でお守りいたします！
お問い合わせ・店舗情報
事故修理専門工場 フルタ自動車鈑金（特定整備認証工場）
代表：古田 昌也
【本社・雪見店】 岐阜県岐阜市雪見町1-5-17 （長良橋通り「雪見町」交差点すぐ・ターコイズブルーの看板が目印です！）
【織田塚店】 岐阜県岐阜市織田塚町1-12-1 （各務原市や周辺地域からもアクセス良好！）
電話番号:058-246-1551
営業時間: 9:00〜18:00（定休日：日曜・祝日）
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