24 バランス型、ターゲットイヤー型ってどんなの？

創星：こんにちは。

アユ：こんにちは。

創星：創星です。

アユ：アユです。

創星：さあ、だいぶいろんなことを覚えてきたと思うんだけど、

アユ：覚えましたよ。前回、アクティブ型とパッシブ型。この２点がありましたけど、この２点だけですか？

創星：実はですね。これ以外にも変形型のはあるんです。

アユ：あるんですね。

創星：あと２つあって、バランス型っていうのと、ターゲットイヤー型っていうのがあるんです。

アユ：はい。

創星：あの、バランス型っていうのは何かっていうと、アクティブ、パッシブ型っていってたパッシブ型の変形みたいな感じなんですね。

アユ：なるほど。

創星：何かの指標に連動していくよっていうものを組み合わせてくれるんですね。例えば、日経平均に連動する、そんなもの。債券だと、債券の指標もそういう同じようなインデックスがあって、NOMURA-BPIとかいうものがあったり、それから海外の株だったら、MSCIコクサイっていうそういう日経平均みたいな海外版があるんですよ。

アユ：へー

創星：それぞれその指標に応じた運用をするような、そういう投資信託がそれぞれあるんです。それをうまく組み合わせて、そういったものを組み合わせてくれる、幕の内弁当みたいなものですね。お任せ、お任せするんだけども、どれか１つの指標に連動するんじゃなくて、色んなものに連動するものを組み合わせて運用してくれる。そういうセットもの。それがバランス型っていうんです。

アユ：なるほど。

創星：なんとなく分かるかな。

アユ：うん、分かりましたよ。

創星：ターゲットイヤー型ってのはそれをさらにちょっと変形させたものなんですね。実はターゲット・イヤー型っていうのは、イヤーが付いてるでしょ、年。

アユ：あー。イヤー。

創星：イヤーって歳のことで、若い時と歳をとった時で、とって良いリスクってのは違うんじゃないですか？リスクっていうのは、損するかもしれないし、利益になるかもしれないっていうそういうブレのことを金融では言うんですね。損することだけじゃなくて、利益を得るかもしれないよっていうそういうブレ幅が大きいことをリスクが大きいって言うんだけども、若い時はリスクをけっこう大きく取っても働く力がたくさんあるから、ここで負けたとしても自分で稼いでなんとかなるんですね。だんだん歳とってくると、自分で働いて稼げる力ってだんだん限られてくるので、損した時に、それを取り戻し難くなっちゃうので、あんまり損しないように運用しようと。そういう風に、自動的に変えてくれるんですね。若い頃、最初運用を始めた頃はちょっとリスクが大きい。損するかも知れないけれども大きな利益を得るかもしれないっていう運用の仕方にして、だんだん歳をとってきて10年くらい経ったところでは、それをもうちょっと安定して、損もしがたいしその代わりに利益も出がたいけれども、損をしにくいような運用に、自動的に切り替えてくれる。

アユ：すごい。自動的っていいですね。

創星：それがターゲット・イヤー型っていうのですね。

アユ：はい。

創星：あ、もう時間ですね。

アユ：早いですね。３分。

創星：今日はじゃあそこまでで。

アユ：はい、分かりました。

創星：じゃ次回お楽しみに。

アユ：はい。ありがとうございます。

創星：さよなら

アユ：さようなら。

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