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「マイカーローン残債で住宅ローンの借入可能額が減る」
住宅を購入する際、多くの方が住宅ローンを利用します。金融機関は住宅ローンを貸し出す際に、その人の返済能力を審査しますが、その中で特に重要な項目が「返済比率」です。この返済比率とは、年収に対する年間返済額の割合を指します。多くの銀行では、年収に応じて返済比率の上限を三〇パーセントから四〇パーセント程度に設定しています。
▮分かりやすい！マイカーローンで住宅ローン減額（リンク）
この返済比率には、住宅ローンだけでなく、すでに支払っている他の借入金の返済額も含まれます。その代表的なものがマイカーローンです。車をローンで購入している場合、その毎月の返済額が年間返済額としてカウントされ、住宅ローンに充てることができる金額が少なくなってしまいます。
例えば、年収五〇〇万円の方が住宅ローンを申し込む場合、返済比率を三五パーセントと設定すると、年間で一七五万円までの返済が認められることになります。しかし、すでに年間三〇万円のマイカーローンの返済があると、その分を差し引いた一四五万円までしか住宅ローンに回すことができません。その結果、借入可能額は大きく下がってしまいます。
このように、マイカーローンがあることで住宅ローンの借入可能額に影響が出ることは、意外と見落とされがちなポイントです。特に、車のローンを新たに組んだ直後などは注意が必要です。家を購入するタイミングと車のローンを組むタイミングが重なると、せっかく希望の物件が見つかっても、住宅ローンの審査に通らないということが起こり得ます。
住宅の購入を検討している場合は、マイカーローンなどの借入を含めた全体の返済計画を見直すことが重要です。もし、車のローンが残っているのであれば、可能であれば先に完済しておくこと、あるいは返済額の少ないローンに借り換えることなども一つの方法です。
また、金融機関によって返済比率の基準や審査の柔軟さが異なるため、複数の銀行に相談してみることもおすすめです。共働きの世帯であれば、収入合算やペアローンといった仕組みを活用することで、借入可能額を増やすことも可能になります。
家を建てることは一生に一度の大きな決断です。その第一歩となる住宅ローンの審査でつまずかないためにも、マイカーローンなどの既存の借入についてもしっかりと確認し、計画的に進めることが大切です。
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