信用保証協会とは？起業前に知っておきたい融資の仕組みをやさしく解説

信用保証協会とは？起業準備中の会社員が知っておきたい融資の味方

「起業したいけれど、銀行からお金を借りられるか心配…」

そんな不安をお持ちの方に知っていただきたいのが、「信用保証協会」という存在です。

ズバリ言います。信用保証協会は、あなたの創業を“後押し”してくれる心強い味方です。

今回は、会社員として働くあなたが1年後に起業することを見据えたときに、「信用保証協会とは何か」「どう活用するのか」について、わかりやすく解説していきます。

信用保証協会とは？一言でいうと“保証人”

信用保証協会とは、国や都道府県が出資する「公的な保証機関」です。

何をしてくれるかというと、ズバリ“保証人”の役割。

あなたが銀行からお金を借りるとき、「この人が返せなかったら、代わりに払いますよ」と、信用保証協会が銀行に対して“保証”してくれるんです。

この制度のおかげで、銀行は「リスクが軽減される」と判断し、創業間もない方や実績のない方にも融資しやすくなります。

なぜ信用保証協会が必要なの？

銀行は原則として、「返してもらえる確信」がないとお金を貸しません。

ですが、起業したばかりのあなたにはまだ実績がありませんよね。

「この人、きちんと返してくれるのかな…？」

そんな銀行の不安を“保証”という形でカバーしてくれるのが、信用保証協会なのです。

つまり、信用保証協会があるからこそ、銀行も安心してお金を貸すことができるという仕組みです。

信用保証協会付き融資の流れ

では、実際にどのような流れでこの制度を利用するのかを見ていきましょう。

1. 融資の相談：金融機関（信用金庫や地方銀行など）に「創業融資を受けたい」と相談
2. 信用保証協会の審査：融資の審査と同時に信用保証協会にも保証の審査が行われます
3. 両方の審査を通過：銀行と保証協会の両方の審査が通れば、融資実行！
4. 保証料を支払う：保証協会には「保証料」というお金を支払う必要があります（詳細は後述）

メリットとデメリット

メリット

• 実績がなくても融資を受けやすい
• 銀行が安心して貸してくれる
• 金利が比較的低めに設定されることも

デメリット

• 審査が二重になるため、時間がかかる
• 保証料というコストがかかる（借入額の0.5〜1.0％程度が多い）

よくある質問（FAQ）

Q. 信用保証協会は誰でも使えますか？

A. 原則として、日本国内で創業・事業を行う中小企業・個人事業主であれば利用可能です。創業予定者も対象になります。

Q. 保証料ってどれくらいかかるんですか？

A. 保証料率は年0.45％〜1.90％程度（各保証協会や制度によって異なる）です。条件により割引もあります。

Q. 審査に落ちたらどうなりますか？

A. 残念ながら融資も実行されません。ですが、再チャレンジは可能です。改善点を明確にし、再申請しましょう。

Q. 日本政策金融公庫と何が違うの？

A. 信用保証協会は「保証機関」であり、実際にお金を貸すのは民間の銀行です。一方、日本政策金融公庫は「政府系の金融機関」で、自らお金を貸します。

起業予定者が今からできる準備

• 事業計画書を作る
• 自己資金を貯める（通帳にコツコツ記録を）
• 相談先（銀行・保証協会）をリサーチする
• 経験や資格など、自分の「強み」を可視化しておく

まとめ：信用保証協会は起業家の“後ろ盾”

いかがでしたか？

信用保証協会は、まだ実績のないあなたを信じて“保証人”になってくれる存在。
この制度があるからこそ、多くの起業家がチャレンジできているのです。

1年後の起業に向けて、ぜひ信用保証協会の制度を活用してみてください。

どんな制度があるのか、どうやって申し込むのか、少しずつ情報収集を始めることが成功への第一歩です。

わからないことがあれば、どうぞお気軽にご相談くださいね！

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弊社では、中野裕哲を中心とした所属専門家チーム（起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、社会保険労務士、行政書士、司法書士、中小企業診断士、FP、元日本政策金融公庫支店長、元経済産業省系補助金審査員など）が一丸となって、幅広い起業支援・経営支援を行っております。

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