銀行融資に落ちる理由、ズバリ教えます！

なぜ銀行融資の審査に通らないのか？

こんにちは。
起業コンサルタント（R）、税理士・特定社会保険労務士・行政書士・CFPの中野裕哲です。

今回は、「銀行融資の審査に通らない理由」についてズバリ解説します。

この記事を読んでくださっているあなたは、おそらく1年後の起業を見据えて準備を進めている会社員の方ではないでしょうか。
その中でも多くの方がつまずくのが「創業時の資金調達」、特に銀行融資です。

まず結論から申し上げます。
銀行融資が通らない最大の理由は、“準備不足”です。

銀行が重視する3つのポイント

銀行や日本政策金融公庫が創業融資の審査で重視するのは、主に次の3つです。

1. 自己資金があるか

銀行は、あなたがどれだけ自己資金を貯めているかを見ています。
金額の大小だけでなく、

• コツコツ貯めてきたか
• 資金の出所は明確か
• 通帳の履歴に一貫性があるか

といった点が重要です。

半年〜1年分の通帳を求められることもあり、
その中で「本気で準備してきたかどうか」が見られています。

銀行は「お金のある人」にではなく、「お金を管理できる人」に融資します。

2. 経験とスキル

起業する業種に関して、十分な実務経験・専門知識があるかどうか。
これは、融資審査で非常に重視されます。

未経験分野での起業は「リスクが高い」と判断されやすく、ハードルが上がります。
「好きだから」「やってみたいから」だけでは通りません。

これまでの職務経験を整理し、「どう活かせるか」を説明できるようにしておきましょう。

3. 返済可能性（＝事業計画）

事業計画書に現実的な数値根拠があるかどうか。
ここが最も大切な部分です。

売上の根拠、仕入れや経費の見積もり、返済スケジュールなど、
「どうやってお金を回すのか」を具体的に示す必要があります。

情熱ではなく、数字で説得する――これが融資審査の鉄則です。

よくある「融資に通らない理由」5選

では、どうすれば融資が通るのか？

対策1：少額でもいいから自己資金を貯める

融資希望額の1/3を目標に、少しずつ積み立てましょう。
毎月定額を入金するだけでも「継続性」が評価されます。

対策2：業界経験や準備を積み重ねる

副業で実績をつくる、関連資格を取る、業界関係者に話を聞くなど、
「この人は真剣だ」と思わせる努力を見せましょう。

未経験でも“努力の証拠”があればプラス評価につながります。

対策3：事業計画書は「見せ方」が命

Excelで数字を並べただけでは不十分。
「誰に」「何を」「どう売るか」を明確に描くことで、
金融機関が「成功のイメージ」を持てるようになります。

対策4：専門家に相談する

創業融資の審査は、経験と戦略がモノを言います。
専門家と一緒に準備することで、通過率は格段に上がります。

FAQ：よくある質問

まとめ：融資は「準備した人」から通る

いかがでしたか？
銀行融資が通らない理由の多くは、「実力」よりも「準備不足」。

・自己資金
・経験とスキル
・事業計画の根拠

この3つを整えることで、結果は確実に変わります。

資金調達は起業の“最初の関門”ですが、突破口は必ずあります。
あなたの事業アイデアを実現するためにも、今から戦略的に準備を始めましょう。

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