日本政策金融公庫での創業融資、会社員が起業前に知っておきたい全知識

1年後に起業したい会社員のための「創業融資」入門

こんにちは。起業コンサルタント・税理士・行政書士・CFPの中野裕哲です。

「1年後に起業を考えています。でも、お金の準備が心配で……」
そんなご相談をよくいただきます。

ズバリ言います。起業の成功を左右する大きな要素の一つが「創業融資」です。
この記事では、日本政策金融公庫の創業融資を活用するために、会社員の方が今からできる準備と心構えをお伝えします。

起業の成功には「準備」が9割

創業融資に成功している起業家の多くは、例外なく「事前準備」をしています。準備不足は、起業の最大のリスクです。

公庫の担当者にこんな印象を与えてしまうと危険です。

• 事業内容があいまい
• 資金使途が不明確
• 自己資金が不足している

こうならないように、今から準備を整えていきましょう。

創業融資の基本を知っておこう

日本政策金融公庫の創業融資（新創業融資制度）の特徴は以下のとおりです。

• 無担保・無保証人で利用可能（一定条件あり）
• 自己資金は1/10〜1/2程度が目安
• 起業後2期以内なら利用可能

特に「無担保・無保証人」で借りられるのは、これから起業する方にとって大きなメリットです。

今からやっておくべき4つの準備

① 自己資金を貯める

給与からコツコツと貯金しましょう。目安は事業全体資金の1/3以上です。親からの借入は原則NGで、贈与扱いでないと自己資金として認められません。

② 事業計画書をつくる

融資の要は「事業計画書」です。

• 誰に・何を・どのように売るか
• 売上と支出の見込み
• 1年で黒字化できるか

これらを自分の言葉で明確に書くことが重要です。

③ 起業分野の経験を積む

未経験分野では審査が厳しくなります。副業経験、資格、職歴などを今から積み重ねましょう。

④ 家族の理解を得る

融資審査では生活基盤や本気度も見られます。家族の応援は心強い支えとなり、審査でもプラスに働きます。

よくある質問（FAQ）

Q1：起業前でも申込できますか？
→ 開業届前でも可能ですが、実際の融資実行は開業後になることが多いです。

Q2：副業実績は有利ですか？
→ はい、大きなプラス評価になります。

Q3：自己資金が足りないと借りられませんか？
→ ゼロは厳しいですが、不足していても減額など柔軟な対応がある場合があります。

Q4：保証人や担保は必要ですか？
→ 原則不要ですが、審査内容により例外あり。

Q5：どこに相談すればいいですか？
→ 公庫の支店や、創業支援に詳しい専門家に相談しましょう。

まとめ：起業前に「未来の融資」を設計しよう

創業融資は「起業したら申し込むもの」ではなく、「起業前から準備するもの」です。
会社員という安定した立場を活かして、信用を積み、自己資金を蓄え、事業計画を練り上げましょう。

不安があれば、どうぞお気軽にご相談ください。