【投資にプロのトレーナーは必要？】米国で主流のゴールベース運用とIFAの役割

「次に値上がりしそうな株や投資信託を探して買っているけれど、これで本当に老後や将来の目標に届くのだろうか…」と、不安を感じていませんか？

実は、金融先進国であるアメリカでは、20年以上前から「次に儲かりそうなものを追う投資（投機）」から、一人ひとりの目標から逆算する「ゴールベース運用」へと大きくシフトしています。

皆様、こんにちは。
資産運用のサポートをしているバリューアドバイザーズの五十嵐です。

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今回は、ゴールベース運用で資産運用をしていますか？ をもとに、なぜ日米で資産形成に大きな差がついているのか、米国で主流となった「ゴールベース運用」の仕組みと、伴走者（アドバイザー）の重要性について分かりやすく解説していきます。自分に合った投資の軸を見つけるヒントとして、ぜひ最後までお付き合いください。

日米でこんなに違う？20年間での資産増加率

日本の家計金融資産が過去20年間で約1.47倍にとどまっているのに対し、アメリカでは3倍以上に拡大しています。

この大きな差を生み出した背景には、単なる株価の動きの違いだけでなく、資産運用に対する「考え方」と「相談環境」の根本的な違いが存在します。

アメリカで広がった「ゴールベース運用」とは？

米国では1990年代半ばから、短期的な値上がりを狙うギャンブル的な投資スタイルが廃れ、「ゴールベース運用（ゴールベース・ウェルスマネジメント）」が主流となりました。

ここで言う「ゴール」とは、一人ひとりの人生の目標や課題（老後資金、住宅購入、教育資金、セミリタイアなど）のことです。

目先の相場変動に一喜一憂するのではなく、自分のゴールへの進捗を「小さな成功体験」として積み上げていく手法が定着したことで、アメリカではお金に働いてもらう盤石な基盤が作られました。

なぜアメリカでは対面のアドバイザーが選ばれるのか？

アメリカでは昔から国民全員がゴールベース運用を知っていたわけではありません。対面チャネルのアドバイザーが、顧客一人ひとりのゴールを深く共有する関係をコツコツと築いていった結果です。

実際、米国では「人生に必要な3大専門家は、医師・弁護士・ファイナンシャルアドバイザー（FA）」と言われており、401k（企業年金）を除くと投資信託を購入する人の約7割が対面チャネルを活用しています。

投資家にも「専属トレーナー（IFA）」が必要な理由

トップアスリートであるプロ選手であっても、客観的な視点から指導やコンディショニングを行う専属トレーナーをつけて練習に励んでいます。

資産運用も全く同じです。
自分の感情や相場の波に流されそうなとき、客観的な視点で目標までの道のりをガイドし、サポートしてくれる「運用のトレーナー（IFA：独立系ファイナンシャルアドバイザー）」の存在が、運用の成功率を飛躍的に高めます。

最後に

今回は、「ゴールベース運用で資産運用をしていますか？」をテーマに、日米の資産増加の違い、ゴールベース運用の考え方、そして専門家（IFA）を活用する重要性について解説いたしました。

「次に儲かる商品」を探すのをやめ、「自分の目標に必要な設計図」を作ることが、後悔しない運用の第一歩です。

もしご自身の資産運用について「自分だけの目標から逆算したゴールベースのプランを作りたい」「現在の保有資産や運用方法について専門家のセカンドオピニオンが欲しい」とお悩みであれば、ぜひバリューアドバイザーズへご相談ください。

バリューアドバイザーズは、特定の金融機関に属さない独立系IFAとして、金融商品の提案ありきではなく、お客様一人ひとりの目標から逆算して運用方針を決める「ゴールベース運用」を重視した最適なご提案を行っております。

弊社では、お客様の状況に合わせて以下2つのステップをご用意しております。

現状の課題を一つずつ整理し、確かな一歩を踏み出すことで将来の資産形成の視界は大きく開けるはずです。まずはお気軽に、HPのご確認やセミナーへのご参加、個別相談へお問い合わせください。皆様の豊かな未来づくりを、全力でサポートいたします。