50代女性が感じる「お金の不安」の正体とは？ ―― 不安は“知らないこと”から生まれる
大分で活動しているファイナンシャルプランナーの三重野徹です。
「老後には2000万円必要」
この言葉を聞いて、
不安になったことはありませんか？
ニュースやインターネットで何度も見かけるこの数字。
でも同時に、こんな疑問も出てきます。
・本当に2000万円も必要なの？
・うちはそんなに準備できていないけど大丈夫？
・そもそも、この数字って誰のもの？
実はこの「老後2000万円問題」、
すべての人に当てはまる数字ではありません。
老後2000万円問題の正体とは？
この話のもとになっているのは、
「平均的な夫婦の家計モデル」です。
年金収入だけでは毎月約5万円不足し、
それが20年間続くと約2000万円になる、
という試算です。
つまりこれは、
あくまで一つの“モデルケース”
・夫婦世帯
・平均的な収入と支出
・一定の生活水準
という前提のもとでの話です。
なぜこの数字が不安を大きくするのか？
問題は、
この「2000万円」という数字だけが
一人歩きしてしまったことです。
本来は
「条件によって変わる数字」
なのに、
「誰にでも必要な金額」
のように受け取られてしまった。
その結果、
・とにかく2000万円貯めないといけない
・足りていない＝不安
という状態が生まれました。
老後資金は「人それぞれ違う」
実際の老後資金は、
次のような条件で大きく変わります。
・持ち家か賃貸か
・夫婦か単身か
・年金額はいくらか
・何歳まで働くか
・どんな生活をしたいか
つまり、
“わが家の場合”を考えないと意味がない
ということです。
50代からやるべきは「自分の数字を知ること」
では、何から始めればよいのでしょうか。
難しい計算は必要ありません。
まずは、
「ざっくりでいいので自分の数字を知ること」
です。
老後資金は、
① 収入（年金など）
② 支出（生活費）
この2つで決まります。
この差が「不足額」になります。
不安を減らすシンプルな考え方
考え方はとてもシンプルです。
不足額 ＝ 支出 − 収入
この差が毎月いくらなのか。
それが分かれば、
・どれくらい準備が必要か
・どこを調整すればいいか
が見えてきます。
今日の小さなアクション
まずはここから始めてみましょう。
「老後、毎月いくらで生活したいか？」
今の生活費でもOK。
少し余裕を持たせてもOK。
この数字を出すだけで、
老後資金は“自分ごと”になります。
まとめ
老後2000万円問題は、
不安になるための数字ではありません。
本当に大切なのは、
「わが家はいくら必要か」を知ること
50代は、
それを整理するのにちょうどいいタイミングです。
難しく考えなくて大丈夫。
一歩ずつ、見える化していきましょう。
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