つみたてNISA　と　NISA　と iDeco どう使い分ける？（第二弾！）

「つみたてNISA　と　NISA　と iDeco どう使い分ける？」の第二弾！

今日は　第一弾に引き続き
[つみたてNISA　と　NISAの特徴を確認する　検証ストーリー]　　を書きます。

違いを確認・導入に対する考え方。

「つみたてNISA」は長期間にわたって投資（購入）可能です、

けれど、

まだまだそれほどお給料も高くなくて

少額のつみたてを考えているという方に、

利用しやすい制度かもしれません。



比較的、若い世代の方が、

20年間長々と少しずつコツコツ、

つみたて額（購入）の最大800万の枠まで活用するイメージ。


もちろん、40歳代、50歳代・・・と、

このつみたてNISAを始めるのに年齢制限はありませんので、

資産運用の一歩を踏み出すのによいかもしれません。


なかには、
もしかすると、
金銭的余裕がある方がいて、

「毎年の非課税枠（買付額の）を利用して、
年間40万よりももっと多く、
早めから投資をしたいです。」となれば、
「NISA」の方を検討してもいいでしょう。
（資産運用は早くから始める方が、時間的なメリットを享受できるといわれています）


「NISA」は、

年間120万まで買付可能で、5年間の買付期間、最大600万の運用が
早くから開始できる短期集中バージョン？と、いった感じです。
（◎2024～2028　新NISAがはじまり、2階層となります。これについてはまた改めて！）


つみたてNISA（20年間で最大800万）に比べ、

NISA(5年間で最大600万)は、

潤沢な資金を、早めに投資へ向かわせることが可能であれば、
（資産運用は早くから始める方が、時間的なメリットを享受できるといわれています）です。



選び方のポイントにしてみてください。


あと少しお話して、第二弾！を終わります。



「つみたてNISA」も「NISA」のどちらも、

損益通算　できません。


そんえきつうさんとは

例えば、
非課税口座に保有している投資信託が、値下がりし売却した損失がある。

他の一般口座や特定口座なるものに、

保有していた金融商品で、

値上がり後の売却益や配当金により得た利益がある。


そういった、損失と利益の
相殺（損益通算）はできません。

などです。



もうひとつ、

途中換金が可能（売却益等は非課税）です。
途中換金可能とは、自在性があるともいえます。

ですが、

あくまで

長期・分散投資のメリットを最大限有効活用する
　　↓
小さなお金を　

時間をかけて　

大きく育てる、

資産運用のよさを活かす。
　↓↓↓
と思っていただけるのであれば、
頻繁（？）に、途中換金をするのはもったいないな～と思います。


「どうしても、換金したいと思ったときは可能な商品ですよ～」
と、さらりと解釈しておきましょう。



「つみたてNISA」や「NISA」は

そもそも
預貯金とは違うことや
投資元本よりも下回ったりするリスクもあること

それらを踏まえて、選択する必要があります。


よく理解したうえで、

一般的に

資産運用は早くから始める方が、
時間的なメリットを享受できるといわれています・・なのです。

第二弾！
はここまでです。

長文お読みいただきありがとうございます。


次回は、
【つみたてNISAとNISAとiDeco 　どう使い分ける？】の第三弾　完結編です!(^^)!
③iDeco
↓
[さあ、3種類のなかからどう選ぶ？]　

について解説します。