コラム
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テーマ：銀行取引の仕方
・銀行取引の“あるある”にはワケがある？──モヤっとの正体を読み解くヒント
銀行と取引していて、「なんか納得いかないな…」「急に冷たくなった？」と感じたことはありませんか？例えば…・担当者に頼まれて保険に入ったのに、急に来なくなった・支店長が変わったとたん、融資の雰囲気...
2025-06-03 銀行取引の仕方
どこの銀行と、どんな担当者と付き合うか？──融資戦略に欠かせない「担当者の見極め方」
融資の相談に行ったとき、担当者が どのようなリアクションか で、あなたの会社に対する理解度や実力はだいたい見抜けます。信用できる担当者には、共通するポイントがあります。 【1】資金使途と時...
2025-05-29 銀行取引の仕方
融資相談を受けたときの「銀行員の本音」！ 深層心理を深掘りします。
銀行は主力商品である「融資」の獲得を推進していますが、際限なく出せるわけではありません。融資のノルマはあるが、誰にでも出せるわけではないという矛盾の世界で毎日戦っているのです。表向きには丁寧に応...
2025-05-20 銀行取引の仕方
【建設業で初めての融資】今は通らない？失敗しないための3つの鉄則とは
「今、建設業って融資通りにくいんですか？」「銀行に申し込みをしたけど門前払いをくらいました」最近、こうした相談が本当に増えています。創業して間もない、あるいはこれから初めて融資を受けようとする方...
2025-05-18 銀行取引の仕方
決算書の本当の意味と、月次試算表の役割とは
決算が終わってホッとしたのも束の間。銀行に資料を提出した途端、「今年もまた評価が下がったかも…」と不安を感じたことはありませんか？決算書は“税務処理のためのもの”と思われがちですが、実は“銀行がその...
2025-05-04 銀行取引の仕方
リスケは怖くない！貸してくれないなら返さなければいいだけの話
資金繰りが苦しくなると、「何とかして返済しなきゃ」と焦るのが経営者の心理です。そしてつい、新たな融資を申し込んで、既存の借入返済に充てようとします。確かに、まだ資金調達余力があるうちは、借り換え...
2025-05-02 銀行取引の仕方
銀行評価は“たった1日”で決まる？決算書の真の役割とは
「たった1日の数字で、1年分の評価が決まってしまう」信金勤務時代から違和感を覚えていたことです。決算書は、税務申告のための書類と思われがちですが、銀行にとっては“融資判断の命綱”。特に注目されるの...
2025-04-23 銀行取引の仕方
「その現金、本当にありますか？」銀行が疑う決算書の落とし穴と融資リスク
「銀行に融資を申し込んだら、“現金の写真を見せてください”と言われた」ある中小企業の社長が、苦笑いしながらそんな体験を話してくれました。資金調達の現場では、決算書に記載された数字が信頼されているよ...
2025-04-12 銀行取引の仕方
銀行の融資判断は一律ではない！最適な金融機関と担当者の選び方で資金調達を成功へ
事業性融資を受ける際、まず「銀行」に相談しようと考える経営者は多いでしょう。しかし、 融資を成功させるためには、必ずしも銀行だけが最適な選択肢とは限りません 。 信用金庫や信用組合といった地域金融...
2025-04-07 銀行取引の仕方
銀行が貸したくなる会社になるには？資金調達の余力を見極める重要ポイント
資金調達に関する相談が増えていますが、最近の傾向として 「自社の調達余力や実力を見誤った融資希望」 が多いことが挙げられます。特に、 実力以上の借入希望や投資計画は、銀行の理解を得るのが難しくなっ...
2025-04-04 銀行取引の仕方
【銀行融資の最新動向】コロナ融資後の厳格審査と創業融資のチャンス！
近年、銀行の融資審査が厳格化しています。信用保証協会や日本政策金融公庫における融資判断は非常にネガティブな傾向が強まっています。その背景には、コロナ融資の返済が本格化し、代位弁済（保証協会が銀行...
2025-03-30 銀行取引の仕方
これだけは押さえたい！金利上昇時の資金調達で失敗しないコツ
近年の金利上昇により、企業の調達コストが増加しています。短期資金の調達については、銀行から都度説明を受ける機会があるかもしれませんが、長期の証書借入金（変動金利）については「気づいたらこんなに上が...
2025-03-28 銀行取引の仕方
・銀行融資を通すなら、事業計画書の“質”がすべてです
～融資成功に導く5つのチェックポイント～銀行や政策公庫に融資を申し込む際、決算書や試算表の提出だけで済ませていませんか？実は、それだけでは 「融資が通らない理由」 になってしまうことも少なくあり...
2025-03-15 銀行取引の仕方
プロのインタビューを読む
銀行交渉を得意とする資金調達・財務改善の専門家