その融資、今必要ですか？

「今、借りるべきですか？」「銀行から提案が来ました。使うべきですか？」――よくいただくご相談です。
結論は、金利より先に“判断軸”をそろえること。

軸は3つだけ。
①資金使途（何に・いくら・何のため）
②回収計画（KPIと回収月数を数字で）
③資金繰りの余裕（13週キャッシュフローで週次確認）。

この3点が言語化できれば、借入の可否は自然と決まります。

前向きに借りるべき場面は、創業、売上成長による前倒し費用、大口受注の材料費・外注費、設備更新・増設、新規出店（＋3〜6か月の運転資金）、恒常的に厚い運転資金を要する業態。
見送るサインは、銀行都合の“今がチャンス”、使途が「あいまい」、信用保証協会の枠や制度の把握不足、借入一覧で満期が同時に来る“山”。

迷ったら、まずはA4一枚の資金使途メモと13週CF、借入一覧をつくりましょう。これだけで面談の質が上がり、“お願い”ではなく提案として話が進みます。

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