資金繰りが苦しい会社“あるある”3選──知らずに陥っている落とし穴とは？

「売上はそこそこあるのに、なぜか資金繰りがいつも苦しい」
そんな悩みを抱えている中小企業経営者は少なくありません。

実はこうした企業には、ある共通点が見られることが多いのです。
しかも、そのほとんどは“無自覚”で繰り返してしまっている。

今回は、資金繰りが慢性的に苦しくなる会社にありがちな“あるある”3選をご紹介します。
思い当たる節がある方は、早めに対策を講じることで改善の糸口が見えてくるはずです。

1. 長期借入金の“本数”が異様に多い

資金調達のたびに新規で長期借入を組んでいくと、
返済スケジュールがバラバラになり、結果的に毎月の元金返済額が膨れ上がることがあります。

とくに中小企業では、
「短期的な資金不足をとにかく新規借入で埋めようとする」癖がついてしまうと、
気づけば5年返済の長期借入がこんなに…なんてケースも珍しくありません。

これは資金繰りを“複雑化させる”だけでなく、
借り換えのタイミングも見失いやすくなるため、経営の柔軟性を奪います。

解決のカギは、

・借入全体の返済原資を俯瞰すること
・タイミングを見て“借り換え”や“まとめ借り”を活用すること

「借りる＝増やす」ではなく、「借り方を整える」という発想を持つことが大切です。

2. 試算表の確認が遅く、対策も後手に回る

月次の試算表が完成するのが2ヶ月遅れ──これ、よくあります。
でもこれでは、資金繰りにおける“変化の兆し”を見逃しやすくなります。

決算が終わってから慌てて内容を見るようでは、
融資やリスケの相談をするタイミングも完全にズレてしまう。

たとえ試算表の完成が遅れても、

・売上の速報値
・支払予定
・借入残高・返済予定

など、「必要な情報だけ先に確認する習慣」
があるだけでも状況は全く違います。

“完璧な試算表”より“素早い資金感覚”が重要です。

3. 銀行との関係性が薄く、提案がもらえない

「ウチにはあまり銀行が提案してこないんですよね…」
それ、銀行が悪いんじゃなくて、単に“接点がないだけ”かもしれません。

銀行も人間です。日頃からコミュニケーションを取っている会社には、
「こんな制度出ましたよ」「今なら借り換えも検討できますよ」など、
状況に応じた提案がちゃんと来るものです。

逆に、普段は年1回決算書だけ送って終わり…という会社には、
融資のタイミングでも「様子見でいいか」と判断される可能性が高くなります。

また、提案の有無は担当者の感性にも大きく左右されるため、
「誰と付き合っているか」も見直すべき重要なポイントです。