金融機関との付き合い方で未来か変わる

どこの金融機関と付き合うのかという選択は、企業の経営にとって非常に重要な要素です。特に中小零細企業にとって、資金調達やキャッシュフローの安定化を図るためには、金融機関との信頼関係が欠かせません。

今回は、金融機関と上手に付き合うためのポイントについて解説します。

1. 金融機関の選び方が鍵を握る

金融機関には、メガバンク、地方銀行、信用金庫、信用組合など、さまざまな種類があります。中小零細企業にとっては、地域に密着した信用金庫や信用組合が特に有力な選択肢となります。これらの金融機関は、企業の成長を地域社会と結びつけて考える傾向が強く、柔軟であったり借入金額の大小問わず融資条件を提案してくれる場合があります。

2. 融資の付き合い方で気を付けるべきポイント

多くの企業が融資を活用していますが、その組み方によってはキャッシュフローを圧迫するリスクがあります。
例えば、長期借入金ばかりを利用すると、元金返済の負担が重くなり、資金繰りが厳しくなる場合があります。
このような場合は、短期借入金への振り替えやリファイナンスを検討することが重要です。
また、融資金利を安くすることに注力し過ぎると、返済期間が短縮されることがあります。結果としてキャッシュフローが悪化することもあるため、金利だけでなく、返済条件全体や貸借対照表を考慮した交渉が必要です。

3. 金融機関との信頼関係の築き方

金融機関は、単に資金を提供するだけの存在ではありません。企業の財務状況や事業計画を共有し、適切なアドバイスを受けるパートナーとしての役割を果たします。
そのためには、企業側も誠実な対応を心がけることが重要です。
例えば、定期的に財務資料を提供することや、計画の進捗を報告することで、金融機関との信頼関係を深めることができます。また、預金シェアを高めに設定することも、金融機関との良好な関係を維持するために有効な手段です。

複数の金融機関と付き合うメリット

特定の金融機関だけに依存するのではなく、複数の金融機関と取引関係を持つことも大切です。
これは、急な融資条件の変更や予期せぬトラブルが発生した場合でも、他の金融機関との関係がリスクヘッジとして機能するからです。
また、新規融資を検討する際には、複数の金融機関から提案を受けることで、条件の比較検討が可能になります。適切な競争環境を作ることが、結果的に企業にとって有利な条件を引き出すポイントとなります。

5. 経営者としての心構え

最後に、金融機関との付き合い方を左右するのは、経営者自身の姿勢です。金融機関は、経営者のビジョンや計画に共感できるかどうかを重視します。明確な目標とそれを実現するための具体的なプランを示すことで、金融機関からの信頼を得られる可能性が高まります。
また、交渉の場では、金融機関の立場や視点を理解することが重要です。過剰に要求するのではなく、企業と金融機関の双方にとって利益となる方法を模索する姿勢が大切です。