資産形成 日本とアメリカの違いについて
日本は今、大きな変革の時を迎えています。
これまでの日本は、国や自治体による「公助」と、地域や家族による「共助」によって支えられてきました。
「投資は怖い」「難しい」と考える方も多いですが、基本さえ押さえれば資産を増やすことができます。 この記事では、なぜ自助努力が必要なのか、そして投資を活用した資産形成の具体的な方法について詳しく解説します。
1. 公助・共助に依存できない時代の到来
かつての日本は、高度経済成長期を背景に社会保障制度が充実し、「国がなんとかしてくれる」という意識が強くありました。
● 年金制度の限界
現在の年金制度は「賦課方式」を採用しており、現役世代が高齢者を支える仕組みになっています。
現役世代が減少し、高齢者が増え続ける
支え手（納税者）が減り、獲得者が増える
このような状況では、将来的に年金支給額が減少し、支給年齢が認められる可能性が高くなります。
実際に、厚生労働の試算では、今の20～30代が考える年金額は、現役の収入の50％を下回っていると言われています。
●医療・介護費の負担増
医療の進歩により寿命は延長していますが、その分、医療費や介護費の負担も増えています。高齢者の医療費負担が増える中で、公的な補助だけでは十分な医療・介護サービスを受けられなくなる可能性もあります。
まずは背景から、今後は「自助努力」による資産形成が近づいてくるのです。
2. 自助努力による資産形成の必要性
「自助努力」とは、自分自身で資産を増やし、将来に備えることを考えます。では、どのように資産形成を進めればよいのでしょうか？
●貯蓄だけでは足りない理由
かつては「銀行に預ければ安心」と言われた時代がありました。しかし、現在の銀行の普通預金口座は0.001％程度しかなく、100万円を預けても年間わずか10円しかありません。物価は年々上昇しており、インフレによってお金の価値が下がる可能性があります。
つまり、銀行に預けているだけでは、お金の価値が減ってしまう時代なのです。
● 必要性
「貯蓄から投資へ」と言われるように、資産を守りながら増やすためには、投資を活用することが重要になります。
投資と聞くと「リスクが高い」「売却のようなもの」と思われがちですが、基本を押さえればリスクを抑えながら資産を増やすことができます。
3. 投資は怖くない！基本を守れば資産は増える
「投資＝危険」という考え方も多いですが、長期的な視点で適切な方法を選択すれば、安定的に資産を増やすことが可能です。
●長期・分散・積立の3原則
投資で資産を増やすための基本ルールは以下の3つです。
長期投資：当面の値動きを気にせず、10年・20年と長期運用する
分散投資：国内の株式・債券・不動産などに分散して投資する
積立投資：毎月コツコツと定額を投資し、リスクを念頭に
特に、新NISAを活用した「インデックス投資」は、初心者でも簡単に実践できるおすすめの方法です。
● 新NISAをご利用ください
2024年から新NISAがスタートし、年間最大360万円までの非現物投資が可能になりました。長期的に資産形成をするなら、つみたて投資枠を活用したインデックス投資がおすすめです。
例えば、毎月3万円を年利5％で運用すると、30年後は以下のようになります。
元本：1,080万円（3万円×12ヶ月×30年）
運用利益：1,600万円以上
合計：2,680万円
長期投資を行うことで、決断に資産を増やすことができるのです。
4. まとめ：将来の安心のために、今すぐ行動を
人生100年時代、公助・共助だけに頼ることは難しくなっています。これからの時代は、自助努力による資産形成が必要です。
銀行預金だけでは資産が増えない
年金や社会保障制度に頼りすぎるのは危険
投資は基本を守ればリスクを抑えられる
新NISAを活用し、長期・分散・積立投資を行う
「投資は怖い」とは感じられないかもしれませんが、基本さえ守れば確実に資産を増やせます。未来の自分のために、今こそ一歩を踏み出しましょう！
