資金ゼロから起業する方法：事業資金調達のプロが教える実践術

自己資金ゼロでも起業できる！融資獲得の現実と戦略

こんにちは、起業アドバイザーの中野裕哲です。

「起業したいけど貯金がない」「自己資金がゼロだけど融資って受けられるの？」
そんな不安を抱えている方へ、ズバリ言います。

ここでは、会社員の方が「自己資金なし」で起業を実現するためのポイントを徹底解説します。

なぜ金融機関は自己資金を重視するのか？

金融機関が自己資金を確認する最大の理由は、「起業家の本気度」を見るためです。

• 自己資金がある＝計画的に準備してきた証拠
• 自分もリスクを負う覚悟がある
• 返済に対する責任感が高いと判断される

ズバリ、自己資金ゼロでも融資は受けられるのか？

答えは YES（条件付き） です。

採択の可能性を高める重要ポイントは次の3つ。

1. しっかりとした事業計画書
2. 本人の経歴・スキルの裏付け
3. 起業の準備状況と実績（副業、人脈、経験など）

これらが十分に示せれば、日本政策金融公庫（以下、公庫）から融資を受けられる可能性は十分にあります。

自己資金ゼロで挑む！融資獲得のための具体的ステップ

ステップ1：事業計画書の作成

「誰に・何を・どうやって売るのか？」を明確にし、数字で裏付けることが大切です。

ステップ2：必要資金の精査

無駄を徹底的に排除し、必要資金を正確に算出しましょう。

ステップ3：経歴・動機の整理

過去の経験、副業実績、起業理由の明確化が必須です。

ステップ4：準備状況を“見える化”

• 開業予定地の確保
• 仕入先の候補リスト
• 見込み客との関係性
• 試作品、サービス実績

→「すでに動いている人」と判断されることが強力な武器になります。

公庫（日本政策金融公庫）の創業融資を活用しよう

公庫の創業融資には、実は自己資金の明確な“絶対ルール”はありません。

目安は「事業に必要な資金の1/10程度」とされていますが、例外的に0でも通るケースは存在します。

ポイントは「自己資金の代わりになる材料」を揃えること。

• 副業の売上実績
• 試作品・モニター実績
• 既存取引先との覚書・契約書
• 家族や知人の支援（人的ネットワーク）

絶対NG！「見せ金」は避けよう

「一時的に親から借りて通帳に入れておけば……」
これは公庫の審査で必ず見抜かれます。

通帳の入出金履歴まで確認されるため、不自然な入金は即アウト。
信用を失えば、融資は受けられません。

自己資金なしでも成功する人の共通点

1. 情報収集能力が高い
2. 仲間・支援者を巻き込む力がある
3. 小さく始めて実績を積む行動力がある

よくある質問（FAQ）

Q1：本当に貯金ゼロでも大丈夫？

A：可能性はあります。ただし準備ゼロはNG。無形資産（知識、人脈、経験）を最大限活用しましょう。

Q2：自己資金がない場合におすすめの融資制度は？

A：公庫の「新創業融資制度」「女性・若者・シニア起業家支援資金」など。

Q3：補助金・助成金は使えますか？

A：使えますが“後払い”のため、資金繰りには注意が必要です。

Q4：面談ではどんなことを聞かれますか？

A：「どんな事業？なぜやるの？本当に儲かるの？」の3点が中心です。

Q5：保証人がいませんが大丈夫？

A：公庫の新創業融資制度は原則「無担保・無保証人」で利用可能です。

最後に：あなたの“覚悟”が資金調達のカギ

自己資金がないなら、「それ以外の武器」を用意する。
これが融資獲得の鉄則です。

本気で起業したいという思い、綿密な事業計画、確かな準備があれば、金融機関はあなたを支援してくれます。

「お金がないから無理」ではなく、「どうしたら可能になるか？」
この視点こそが、未来を切り開く最大の力です。

一人で悩まず、いつでもプロに相談してください。

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弊社では、中野裕哲を中心に、
起業コンサルタント(R)・経営コンサルタント・税理士・社会保険労務士・行政書士・司法書士・中小企業診断士・FP・元日本政策金融公庫支店長・元経済産業省系補助金審査員など、各分野の専門家チームが一丸となって起業・経営支援を行っています。

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