日本政策金融公庫の創業融資・融資の面談対策|元三大銀行で稟議書を知り尽くした田中が教える
[大見出し]金利戦略で成功するための視点:金利を投資リターンで判断する[大見出し]
金利の高低に惑わされず、収益機会を最大化しよう
経営者の中には、金利が高いことを理由に融資をためらう方が多くいます。しかし、本質的な経営判断において重要なのは、金利そのものではなく、その融資によって得られる投資リターンを比較することです。
自己資金と金利の隠れたコストを比較する
自己資金には、税金という「隠れたコスト」が存在します。例えば、法人税率が24.2%の場合、1000万円の自己資金を用意するには1302万円の利益が必要となり、302万円の税金を支払うことになります。一方、融資で1000万円を調達する場合、金利3%で5年返済のコストはわずか58万円(節税効果を除く)です。
金利単体ではなく、調達コスト全体を考慮することが重要です。
投資リターンと金利コストの比較が鍵
金利が高くても、投資リターンがそれを上回る場合、融資を活用することで事業の成長を加速できます。具体例を見てみましょう。
建設業の投資判断:収益を最大化するケーススタディ
1000万円を融資で調達し、建設業で増加工事を行った場合の収益を以下に示します。
融資金利:3%、5年返済(支払利息合計75万円、節税後58万円)
想定売上:1億664万円(粗利率25%、営業利益率5%)
税引き後利益:404万円/年
結果として、5年間で総利益は1010万円となり、金利コストを大幅に上回る収益が得られます。
金利を単なるコストではなく「経営資源」として活用する
成功する経営者は、融資を資金調達の手段としてだけでなく、将来の収益機会を広げる経営資源と捉えています。単に金利の高低で判断するのではなく、投資リターンと比較して意思決定を行いましょう。
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■融資の金利戦略の新常識!儲かる経営者は知っている「金利 vs 投資リターン」の成功法則
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[大見出し]よくある質問(FAQ)[大見出し]
金利が高い場合でも融資を受けるべきですか?
金利が高い場合でも、その融資によって得られる投資リターンが金利コストを上回る場合は、融資を活用する価値があります。具体的な計算例を確認し、判断してください。
融資と自己資金ではどちらが良いですか?
自己資金は法人税を考慮した「隠れたコスト」があるため、場合によっては融資のほうが効率的です。両者の調達コストを比較し、最適な方法を選択することをお勧めします。
どのように金利戦略を立てれば良いですか?
金利単体ではなく、投資リターンや収益機会との比較を基に戦略を立てましょう。また、専門家のアドバイスを受けることも有効です。ファイナンスアイの無料診断をぜひご活用ください。
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