融資の借換えで賢く資金繰りを改善！メリット・デメリットを徹底解説

資金繰りにお困りの経営者の皆様、融資の「借換え」をご存じですか？借換えを上手に活用すれば、毎月の返済負担を軽減し、事業運営に余裕を持たせることができます。一方で、正しい判断をしないと、将来的にリスクを抱える可能性も。この記事では、融資の借換えについて詳しく解説し、ファイナンスアイの専門サービスをご紹介します。

融資の借換えとは？基本を理解しよう

借換えの基本的な仕組み

融資の借換えとは、現在の借入を新しい融資で一本化し、返済条件を見直す手法です。例えば、300万円の借入を500万円の融資に借換える場合、300万円分は既存借入の返済に充てられ、残り200万円が新たな資金として活用できます。

借換えできないケースもある

借換えは全ての融資で可能というわけではありません。特に、日本政策金融公庫の特別貸付や災害融資では、借換えができない場合があります。理由は、融資目的や与信基準が異なるためです。

借換えのメリットとデメリット

借換えのメリット

毎月の返済負担が軽減される
借換えにより返済期間が延長され、毎月の返済額が減少します。例えば、300万円の既存借入（5年返済）と500万円の新規借入（10年返済）を比較すると、年間返済額は60万円から50万円に減少します。

複数の借入を一本化できる
複数の融資を統合することで、管理が容易になり、返済スケジュールの混乱を防ぐことができます。

借換えのデメリット

財務管理が難しくなる可能性
借換えを繰り返すと、借入過多のリスクが高まり、経営の健全性を損なう恐れがあります。

借入目的が不透明になる
借換えにより、借入の原資や目的が不明確になることがあり、事業収益の目標設定が困難になる場合があります。

ファイナンスアイが提供する融資支援サービス

借換えに関する不安や疑問は、専門家に相談するのが安心です。ファイナンスアイでは、以下のサービスを提供しています。

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動画で借換えをさらに詳しく解説！

「借換えの仕組みや注意点」を動画で分かりやすく解説しています。ぜひこちらもご覧ください！
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よくある質問

Q1. 借換えを検討するタイミングは？

A. 創業期や資金繰りに余裕がないと感じたタイミングが適切です。特に、返済額の軽減が急務であれば、早めの相談をおすすめします。

Q2. 借換えで注意すべきポイントは？

A. 借入金の総額や返済期間を見直し、長期的な財務計画と一致しているか確認しましょう。また、専門家に相談することでリスクを最小限に抑えられます。

まとめ：借換えを賢く活用して事業を拡大

融資の借換えは、返済負担を軽減し、事業運営に余裕を持たせる有効な手法です。しかし、リスクを理解しないまま利用すると、財務の健全性を損なう可能性もあります。ファイナンスアイのサービスを活用し、安心して借換えを行いましょう。
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