最新版 創業融資に99.9%落ちる理由と成功への対策！開業・起業を目指す方必見

創業融資は、新しい事業を始める方にとって大きな課題です。審査基準が厳しく、実際に融資を受けられる方はほんの一握りと言われています。この記事では、創業融資が通らない理由と、審査を通過するためのポイントについて、最新の情報を基に詳しく解説します。また、融資のために知っておくべき「よくある質問」にも回答していますので、ぜひご参考ください。
さらに詳しい情報を知りたい方は、ファイナンスアイの記事「最新版 創業融資に99.9%落ちる理由と対策」もご覧ください。
https://financeeye.net/kma-15/

創業融資が通らない3つの理由とその対策

自己資金がないと融資は難しい

多くの方が融資審査に通らない一因が、自己資金の不足です。2024年の基準緩和により、自己資金がゼロでも申請が可能になりましたが、審査の基準は厳格なままです。

融資審査通過のための目安
一般的に、融資申し込み額の50％、もしくは総投資額の1/3ほどの自己資金があると、審査通過の可能性が高まります。自己資金は、金融機関に対して「事業への本気度」を示すものとされており、資金を多く持っているほど評価されやすくなります。

自己資金が足りない場合の対策
自己資金が少ない場合、副業での収入増加や不必要な支出の削減を図り、資金を積み上げていきましょう。これにより、金融機関に対する自己管理力を示すことが可能です。親族からの支援やクラウドファンディングも、自己資金確保の有効な手段です。

事業に関する経験が不足している

金融機関の融資審査では、開業予定の事業分野における経験が非常に重要です。新たな事業分野で経験がないと、融資審査で不利になりやすいのが実情です。

経験がない場合の対策
もし開業予定の事業に関する実務経験がない場合、できるだけ事前に同業種での経験を積むようにしましょう。また、関連する講座や研修を受けて知識を深めることも有効です。

■資金調達の成功確度を高めたい方は、成功報酬型の資金調達サポートもぜひご検討ください（連帯保証不要・最大7200万円までの支援が可能です）
https://financeeye.net/lp_sikin_1/

信用情報に滞納・遅延履歴がある場合の影響

融資審査において、過去の借入や税金、家賃などの支払い遅延や滞納履歴が大きく影響します。特に日本の信用情報機関（CICやJICC）に記録が残っている場合、融資審査がさらに厳しくなる可能性があります。

信用情報の改善方法
まずは滞納や遅延を解消し、信用情報機関から情報が削除されるまで待つことが理想です。また、金融機関によっては、信用履歴を事前に確認できる無料診断サービスを提供していますので、ぜひ利用しましょう。
■融資審査が不安な方は、ファイナンスアイの無料診断をご活用ください。診断を受けることで、自分の成功確度や融資可能額を把握することができます。
https://financeeye.net/form-diagnosis-1/

最近の事例から見る創業融資が通りにくい理由

国内に統計データがないビジネスモデルでの開業

IT分野など新しいビジネスモデルでの開業は、統計データがないため、金融機関がリスクを正確に判断できず、審査に通りにくい傾向があります。

対策：新しいビジネスの場合、事前に少規模での試験運用を行い、実績を作ってから融資申請を行うと、融資成功の可能性が少しでも高まります。

休眠会社を使った創業

近年、節税やコスト削減のために休眠会社を利用した創業が増えていますが、金融機関は業歴を引き継いでいると判断し、創業融資の対象から外れることが多いです。

融資成功のためのポイントとファイナンスアイのサポートサービス

融資成功のためには、事業の内容に応じた専門サポートの活用が重要です。ファイナンスアイでは、成功報酬型の資金調達サポートを提供しており、最大7200万円までの資金調達が可能です。
また、創業後の実績を積むことで融資成功率が上がるため、しっかりと計画的な事業運営を心がけましょう。

関連サービス紹介
創業時の資金調達に不安がある方は：起業や経営者の資金調達を成功報酬で支援します。連帯保証なし・最大7200万円
https://financeeye.net/lp_sikin_1/
融資の無料診断で成功確率を確認しましょう：融資の無料診断｜アナタの成功確度はどれくらいか？
https://financeeye.net/form-diagnosis-1/
建設業界での資金調達サポート：建築・建設業界の方へ向けた資金調達サービス
https://financeeye.net/lp_sikin_kensetsu_1/


https://youtu.be/J3pBf9kpo4U?si=WXo-_O6z4bOKjb7m

よくある質問と回答

創業融資の審査にはどれくらいの期間がかかりますか？

融資審査にかかる期間は、申し込む金融機関や事業内容によって異なりますが、一般的には1〜2ヶ月程度です。早めの申請が推奨されます。

創業融資に自己資金はいくら必要ですか？

目安として、融資申し込み金額の50％、もしくは総投資額の1/3程度の自己資金が推奨されています。少なくとも20〜30％程度の自己資金を持っていると、審査において有利です。

新規のビジネスモデルでも融資は可能ですか？

統計データがないビジネスモデルの場合、審査が通りにくい傾向にあります。まずは小規模での実績を積んでから申請することをおすすめします。

おわりに

創業融資においては、自己資金、事業経験、信用情報の3つの要素が特に重要です。最近の事例では、新しいビジネスモデルや休眠会社での創業も注意が必要です。さらに具体的な情報が知りたい方は、ファイナンスアイの本体サイトの記事をご覧ください。また、ファイナンスアイのYouTubeチャンネルでも、融資審査に関する詳しい解説動画を配信中ですので、ぜひご視聴ください。
https://financeeye.net/

#創業融資 #開業支援 #資金調達 #融資審査 #ファイナンスアイ
#創業融資大阪 #創業融資関西 #創業融資全国 #創業融資東京