創業融資で成功するためのポイントと日本政策金融公庫への創業計画書の最終チェック

起業・創業を検討している方にとって、創業融資は事業のスタートダッシュを切るために大切な資金源です。特に、日本政策金融公庫への創業計画書の提出にあたっては、最終チェックが重要です。今回は、元銀行員で1万社以上の経営支援を行ってきた田中琢郎が、創業計画書を成功に導くための最終確認ポイントを解説します。
また、この記事のポイントをわかりやすく解説した動画もございますので、詳しくはこちらからご覧ください。

創業融資で失敗しないための4つの確認ポイント

日本政策金融公庫に創業計画書を提出する前に確認するべき4つの重要なポイントがあります。これらを押さえることで、公庫側が「違和感」を感じず、融資の承認を得やすくなります。

① 自己資金：融資希望額の50%以上が目安

創業融資において、公庫が安心感を持つのは自己資金が融資希望額の半分以上ある場合です。自己資金が少ない場合、事業開始に対する信頼が低くなりがちです。その際は、**「今、創業する理由」**について計画書内でしっかり説明しましょう。

② 経歴：同業界での5年以上の実務経験が理想

公庫側が安心できるもう一つの要素は、創業する業界での5年以上の実務経験です。経験が不足している場合は、過去の職歴や専門知識、人脈をアピールし、事業への準備が整っていることを証明しましょう。

③ 資金使途：収支計画と運転資金の妥当性の確認

資金使途についても、過剰な運転資金は避ける必要があります。特に運転資金は3か月分を超えないように計画しましょう。業種に応じて必要な理由を明確に示すことで、融資申請が通りやすくなります。

④ 収支：売上と利益の妥当性を確認する

売上と利益の妥当性を説明できることも大切です。たとえば、飲食業の場合、「席数×回転率×客単価×営業日数」といった分解で売上根拠を示します。また、生活費と返済額を十分にカバーする利益が見込めることを示す必要があります。

創業計画書で避けるべきポイント

創業融資で「何かあったときのための資金」という記載は避けましょう。余剰資金と見なされ、融資額が減額される恐れがあります。融資は計画的な資金使途に限るため、具体的な用途を明確に示してください。

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よくある質問
Q1: 創業計画書を作成する際、自己資金が少ない場合でも融資を受けられますか？
A1: はい、自己資金が少ない場合でも「今、創業すべき理由」を計画書に記載することで、融資が通りやすくなることがあります。

Q2: 公庫への申請で重要視される経歴とは？
A2: 公庫は、同業界での実務経験を重視します。5年以上の経験がある場合は信頼が得やすくなりますが、これが不足している場合は、知識やネットワークを具体的にアピールしましょう。

Q3: 創業融資の収支計画で特に注意するべき点は？
A3: 売上の根拠を具体的に示すことが大切です。たとえば、飲食業では席数や回転率を計算し、信頼性を高めましょう。また、生活費と返済額を十分にカバーできる利益を見込んでいるかも確認が必要です。

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