思いと知識で生涯をサポートする保険とライフプランのプロ金曽充孝

思いと知識で生涯をサポートする保険とライフプランのプロ

金曽充孝

人の一生に寄り添ってサポートできる仕事がしたい

　「MALインシュアランス」代表取締役の金曽充孝さんは、マネープランと生活設計を軸に、保険、相続、事業承継などの相談に応じています。結婚や住宅購入を控えた世代から、子どもに財産を相続させたい、事業を承継させたい親世代まで、地域の人たちをサポートすべく精力的に活動しています。

　「大学では教育学部へ進学したのですが、アルバイトをきっかけに接客業に興味を持ち、卒業後はアパレル会社に就職しました。しかし、もっと長くお客さまとかかわりたいと考えるようになり、答えを求めて自転車で日本を一周する旅に出たのです」と当時を振り返ります。

　旅先ではいろいろな出会いがあったと話す金曽さん。「その中でも、特に印象に残ったのは、仕事を楽しんでいる人、仕事に誇りを持っている人たちの目の輝きでした。自分もこんな風になりたい、好きな仕事を見つけて生涯続けていきたいと、奮い立ちました」

　その後、カーディーラーに転身し、入社2年目で一目置かれる存在となるものの、顧客からは車以外の相談を受けることも増え、もどかしさを感じることがあったと言います。「ちょうどその頃、外資系生命保険会社からヘッドハンティングを受けました。その際、話し合いの中で、この仕事ならお客さまに寄り添える、さらに、人生のさまざまな問題に対してアドバイスができると確信し、転職したのです」

　新しい職場でも、優秀な成績を上げたという金曽さん。その経験を糧に、「お客さまにもっと幅広い商品を紹介したい」と2019年に30歳で独立し、会社を立ち上げました。

お金の賢い貯め方、増やし方は一人一人違う

　20代、30代からは、結婚や出産など人生の節目にあたっての相談、そして、会社設立や事業承継についての相談が多いそうです。「私と同年代の方は共通点が多く、抱えている悩みもよく似ています。同じペースで年を取っていくので、一生のお付き合いができる、そして一緒に成長できるのがうれしいですね」と金曽さん。結婚式場の選定や車の購入、家探しで困っている人には、交友関係を生かして専門家へつないでいます。

　また、資産形成に関する質問にも答えています。「若い人は、将来年金はもらえるのだろうかという不安を持っていますし、コロナを機に、ますます先行きが心配になり、貯蓄や投資への関心が高まっているようです。お客さまに『お金の賢い貯め方や増やし方は？』とよく聞かれるのですが、職業や家族構成によっても変わってくるので、まずは個別の事情や希望をお伺いしています」

　例えば、退職金とiDeCo(個人型確定拠出年金)の一時金を同じ年に受け取ると、その合計額で退職所得控除額を調整することになります。長年同じ会社に勤務して、退職金をたっぷりもらう人には、「節税のメリットがあまり感じられないかもしれません」と金曽さん。どんなによい制度でも、自分に合っているとは限らないので、賢い貯め方は人によって変わってくるのだと指摘します。

　「保険も同様に、最適な商品は人によって違ってきます。がんなどの病気に備えた保険だけではなく、相続や介護などに有効な商品もありますので、目的に合わせて選んでいきましょう」

受けた恩を別の誰かに送り、感謝の輪を広げながら地域を守る

　相続や事業承継は、複雑で時間がかかることも多いため、専門家同士の連携が必要となる場合があります。金曽さんは、地域密着の士業集団「金沢次世代士業団」を結成し、支援にあたっています。

　「周囲には、夫婦や家族で経営している小さな会社も多いのですが、子どもが首都圏で暮らしていたり、継ぐ意思がないなどの理由で、後継者不足が問題となっています。もし、後継者が見つからなくて、優良な企業が廃業することになったら、雇用にも影響が及び、地域の経済も打撃を受けるでしょう。ですから、相続を含め、事業承継には早めに着手してください。誰に何を頼みたいのか、誰にどれだけの財産を残したいのかなど、しっかり決めていきましょう」

　相手に気持ちを直接伝えるのは案外難しいもの。そのため、「生活や事業を支える保険を通じて思いを届けたい」と顧客から頼まれることもあるそうです。

　「これまで、お客さまのために何ができるか、何をしたいのかを考え、できないことがあれば、できるようにしようと自分なりに勉強してきました。できることが増えるほど、たくさんの方に喜んでもらえるようになりますし、自分がしてもらってうれしかったことは、次の世代に渡していきたい」と胸の内を語ります。

　自転車で日本各地を巡った時、見知らぬ人たちに助けてもらったことが忘れられないという金曽さん。受けた恩を、別の形にして誰かを支え、周囲に感謝の輪をつなげていきたいと願っています。

（取材年月：2021年9月）

マネープランを軸に、顧客の生涯を支える

人の一生に寄り添ってサポートできる仕事がしたい

お金の賢い貯め方、増やし方は一人一人違う

受けた恩を別の誰かに送り、感謝の輪を広げながら地域を守る

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