負担の少ない投資で老後の暮らしを支えるプロ増川昇

負担の少ない投資で老後の暮らしを支えるプロ

増川昇

仕事でキャリアを築いてきたけれど老後が不安。それなら....

　保険といえば、死亡保障や障害保障をメインに選ぶのが一般的でした。しかし、神戸市中央区磯上通りにコンサルティングルームを構える「株式会社リスクマネージメント神戸」の代表取締役、増川昇さんは高齢化が進みつつあるこれからの日本社会では保険にできることが大きく違ってきているといいます。

「保険は老後資金など資産形成にも充分に活用できる有効な手段。例えば、個人年金保険や外貨建て保険は実質マイナス金利の現在、貯蓄よりははるかに有効な資産形成手段といえるでしょう」

　包容力のある柔らかな笑顔で投資アドバイザーというより学者のような雰囲気の増川さん。ファイナンシャルプランナーとして30年以上培ってきた経験をもとにした投資アドバイスは含蓄があります。難しくなりがちな投資や保険の話をわかりやすく伝える手腕には定評があり、資産形成セミナーのほかに、「保険ランキング」などマネー雑誌の監修委員を務めるなど多方面で活躍しています。講演やセミナーには多くの顧客が詰めかけるという増川さん。その理由はと問うと。

　「心がけているのはわかりやすく、続けやすい投資アドバイスですね。だからこそ、投資効果と補償の両立できる保険を活用した資産運用が最適。ポートフォリオの調整やトレンドを見極めるのは専門的な投資知識がないと難しい。私のお客さんは投資で利益を最大化したい訳ではありません。無理なく資産を増やして将来への不安を解消したいだけなのですから」

保険を活用した資産形成なら保障に投資効果と一石二鳥の効果が見込める

　「仕事でしっかりと地歩を築いてきた30〜40代の女性が当社のメイン顧客です。今は健康面も大丈夫だし、しっかり収入もある。でも将来はどうだろうという不安を抱いてセミナーに来られます」

　そういった不安感への最適解を導き出すのが自分の役割だと語る増川さん。その資産運用アドバイスは個々のライフスタイルを丁寧にヒアリングした結果、導き出されるもの。お客さまの希望をヒアリングし、プランを練って提案をし、時間をかけて検討して頂く。ヒアリングから提案、検討を繰り返しプランの実施まで最低でも1カ月かけます。真に納得して頂くことが継続に繋がるから。

　例えば、40代で努めている企業の団体保険のみに加入している独身女性。病気など不測の事態で会社を離れることになったら無保険の状態に。そういった健康不安にも備えつつ、老後資金の準備を進めるにはどうすれば良いのか。資産運用の深い知識を持った増川さんの手にかかればいくつかの保険を組み合わせて最適なプランが導き出されます。

　こういった保険を活用した資産形成は定年を控えた世代にも有効だと増川さんは語ります。例えば、大企業を中心に導入されている早期退職や役職定年で、老後に向けた資産形成を見直さざるを得なくなったビジネスマン55歳の場合、会社という拠り所を失ったり、給与が下がったりと将来に向けてのモチベーションをキープするのが難しい。そんな時こそ、将来に向けての資産形成が生きていくうえで大きな力になると増川さんは今までの経験から確信しているそうです。

20代に向けてスモールスタートで始められる資産形成事始めもアドバイス

　増川さんは穏やかな口調ではあるものの、力強く言い切ります。「生涯賃金は頭打ち、今の若い世代が老後の暮らしを年金だけに頼るのは本当に心もとない。だからこそ、資産形成は早めに始めるべき。財産を今作らないとどうする」と。

　働きだして間もない20代にとって遠い将来に向けてお金を積み立てていくのはハードルが高いといえるでしょう。例えば、ショッピングや友人と遊びにいくといった、楽しみのための費用をむやみやたらと削っても働くモチベーションがあがらないのは当然。

　増川さんは明日への活力の源となる交際や遊興費を削らずとも通信費や外食などを整理すれば1〜2万円程度の余裕が出てくるはずだと言います。でも、暮らしに必要な費用という固定概念があると自分自身による見直しは非常に難しい。そこに増川さんらプロから見た客観的なアドバイスが効果を上げる余地があるそうです。

　「私はライフプランは作らない」とも断言する増川さん。その理由はと問うと「家族や人生のカタチがこれだけ多様化し、働き方も時代につれ変わっていく現代では従来のライフプランというのは意味がない。折りに触れ、相談にのって資産形成プランを見直していく必要があるから」との答えが返ってきました。

　変化の激しい現代に個々のライフスタイルに丁寧に向き合い、ジャストフィットなアドバイスとプランニングを提供する真摯な姿勢に大きな共感を得た取材でした。

（取材年月：2018年10月）

資産形成と保障を両立できる保険を活用して安心できる老後資金の準備をサポート

仕事でキャリアを築いてきたけれど老後が不安。それなら....

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20代に向けてスモールスタートで始められる資産形成事始めもアドバイス

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