お客様本位のご提案

金融商品ありきではなく、お客様の人生に合った選択を。

私が大切にしているのは、商品選びよりも、その先にある暮らしです。

「保険を見直した方がいいのかな？」

「NISAやiDeCoを始めた方がいい？」

「今の資産運用は、このままで大丈夫？」

お金に関する情報があふれる今、何を選べばよいのか迷われる方も多いのではないでしょうか。

私は独立系ファイナンシャルプランナー（FP）として、特定の金融商品を選ぶことからではなく、お客様の家計や資産、将来の希望を理解することからご相談を始めます。

大切なのは、どの商品が良いかではなく、その方の人生にとって何が必要なのか。

この考え方を、日々のFP相談で大切にしています。

① まずは、現在のお金の状況を見える化する

お金の問題を考えるうえで、最初に必要なのは現状を正しく把握することです。

収入、支出、貯蓄、住宅ローン、保険、金融資産などを整理し、家計全体の状況を確認します。

さらに、将来の教育費や住宅費、退職金、公的年金なども考慮し、必要に応じてライフプランシミュレーションを行います。

例えば、毎月の保険料を削減できたとしても、必要な保障が不足してしまっては意味がありません。

また、資産運用で高い利回りを目指すことが、必ずしもすべてのお客様に適しているわけではありません。

目先の節約や利益だけでなく、将来の手取り額や資産残高まで見据えること。

それが、私の提案の出発点です。

② 公的制度を確認し、今ある保障や資産を活かす

日本には、公的年金、健康保険、高額療養費制度、遺族年金、障害年金など、暮らしを支えるさまざまな制度があります。

しかし、制度の内容やご自身が受けられる保障について、十分に把握できていない方も少なくありません。

例えば、生命保険を検討する際には、万一の場合に必要となる生活費だけでなく、公的な遺族保障や現在の貯蓄なども確認します。

老後資金についても、公的年金や退職金、保有資産などを整理したうえで、不足する可能性のある金額を考えます。

すでに備わっている保障や資産を活かし、本当に必要な部分を明確にする。

新しい金融商品を検討する前に、この過程を大切にしています。

③ 不足する部分に、必要な対策を考える

現状と公的制度を確認した結果、将来の資金や保障に不足が見込まれる場合には、具体的な改善策を検討します。

その方法は、必ずしも生命保険や投資信託だけではありません。

家計の改善、預貯金、NISA、iDeCo、生命保険など、それぞれの特徴を踏まえながら、目的に合った方法を考えます。

また、金融商品を比較する際には、期待できるリターンだけでなく、手数料、税金、価格変動、為替リスク、途中で資金が必要になった場合の対応なども確認します。

例えば、利回りが魅力的な商品であっても、途中解約による損失や資金の引き出しに制限がある場合には、慎重な検討が必要です。

メリットだけでなく、デメリットやリスクも理解したうえで選択すること。

私は、そのための情報をできる限りわかりやすくお伝えしたいと考えています。

④ 独立系FPとして、お客様本位の提案を心がける

私は、生命保険や金融商品を取り扱う立場でもあります。

そのため、商品によっては保険会社や金融機関などから報酬を受け取る仕組みがあります。

だからこそ、金融商品を提案する際には、お客様の目的や資産状況、リスクに対する考え方を十分に確認し、商品の必要性や費用、注意点を丁寧に説明することが重要だと考えています。

また、現在の保険や金融商品が目的に合っている場合には、それらを活かすことも大切な選択肢です。

新しい商品への加入や乗り換えを前提とするのではなく、現状維持も含めて比較検討する。

金融商品を販売することを目的にせず、お客様にとって合理的な選択を一緒に考える。

これが、私の目指すお客様本位のファイナンシャルプランニングです。

⑤ 最終的に大切なのは、人生全体の豊かさ

節税ができても、自由に使えるお金が減ってしまう。

資産が増えても、必要なときに使えない。

保障を充実させても、毎月の保険料が家計を圧迫してしまう。

こうした状況では、必ずしも良いファイナンシャルプランニングとはいえません。

私が重視しているのは、**生涯の手取り額、将来の資産残高、必要な保障、そして自由に使えるお金のバランスです。

将来への備えを整えることはもちろん大切ですが、今の生活や楽しみを犠牲にしすぎないことも同じくらい大切だと考えています。

守るお金、育てるお金、楽しむ人生。

お金の正解は、一人ひとり違います。

だからこそ、一般論や商品の人気だけで判断するのではなく、お客様ご自身の状況と希望に合った選択を大切にしたい。

これからも、お金のかかりつけ医として、家計・保険・資産運用・税金・社会保険・年金・相続などを総合的に考え、お客様の人生に寄り添っていきます。

守るお金、育てるお金、楽しむ人生。

ファイナンシャルプランニングをスタンダードに。

福岡でお金に関するお悩みをお持ちの方は、お気軽にご相談ください。

ファイナンシャルプランナー / IFA
工藤 亜留磨

公式ホームページ：https://fp-arumakudo.jp/