お金の悩みを幅広く相談できるライフプランニングのプロ工藤亜留磨

お金の悩みを幅広く相談できるライフプランニングのプロ

工藤亜留磨

一人一人の資産バランスをポートフォリオで見える化

　「教育費や老後資金にNISAやiDeCoを活用したい」「退職金をどうすればいいかわからない」など、お金の悩みは尽きないもの。ファイナンシャルプランナーの工藤亜留磨さんは、「株式会社FPサンライズ」で個人向けのライフプランニングを提供し、年間約400件の相談に応じています。

　「家計管理や資産形成、保険、住宅ローンなど、お金にまつわる悩みは多岐にわたります。『お金のかかりつけ医』として、一つの商品や制度だけを見るのではなく、家計・資産・保障を整理し、解決に向けた方法を総合的に一緒に考えてまいります」

　相談では、まずお話を聞くことを重視。家計や資産の状況を把握しながら、「今後どうしたいか」を丁寧に引き出します。

　「理想のライフプランは、世代や家族の人数、職業などによって各家庭で異なります。また、資産を増やしたい場合も、リスクを取って大きなリターンを求めるのか、元本が減る可能性をできるだけ抑えたいのか、ご意向に応じて適した方法は変わります」

　「ご相談者に好評なのが、オリジナルの資産ポートフォリオです。現金と運用資産、円建てと外貨建ての資産などの割合をグラフで色分けし、資産全体のバランスを見える化。その状況を踏まえ、目的やリスク許容度に応じた資産配分の考え方を一緒に検討します。インフレや為替変動などが家計や資産に与える影響も確認します」

　IT業界からFPに転身した工藤さんは、データ分析を得意とします。ITツールやAIも活用しながら、具体的な数値を用いて将来の家計や資産状況をシミュレーションしています。

　「納得して行動していただけるよう、根拠となる数字を示しながら説明しています。最近は親子二世代でのご相談や、ご紹介によるご相談も増えています。長く相談できる存在として信頼していただけたらうれしいですね」

父親の闘病を支えた経験や自身の資産形成経験をアドバイスに生かす

　工藤さんは、生命保険・金融サービスの専門家による国際組織「MDRT」に通算4回登録。2025年度・2026年度は2年連続でCourt of the Table（COT）会員となっています。培ってきた知識や経験を生かし、相談者の状況に応じた提案を行っています。父親のがん闘病や介護を支えたほか、自身も急な病気による緊急手術・入院を経験。医療や介護を当事者と家族、双方の立場から知ったことも、現在のアドバイスに生かしています。

　高額療養費制度などの公的制度を利用し、保険会社への請求手続きも実際に行いました。保険を見直す際には、民間保険だけで考えるのではなく、公的保障も確認した上で、必要な保障を一緒に考えます。

　また、自身でも資産形成を実践しており、金融資産1億円も視野に入るまでになりました。これから資産運用を始めたい人には、自身の運用経験も踏まえながら、価格が変動することや資産状況を継続的に確認する大切さなどを具体的に伝えています。

　今後は、法人向けに福利厚生や退職金準備、リスクマネジメントのサポートにも力を入れていく予定です。iDeCoや企業型確定拠出年金をテーマとした従業員向け勉強会で、講師を務めた実績もあります。

　「法人についても、まず利用できる制度や必要な保障、資金の目的を整理します。会社の資金だけでなく、経営者個人の資産形成やライフプランも含めてご相談ください」

お金の知識を伝え、楽しく人生を送れる人を増やしたい

　工藤さんは、大手通信キャリアでインターネット回線やスマホ端末の販売を担当。販売実績で全国トップの成績を収めたほか、顧客満足度でも全国1位を獲得し、マネジメント職も経験しました。

　その後、保険代理店へ転職。約40社の生命保険・損害保険を扱う中で知識を深め、FP資格を取得。「学んだことを生かして、お客さまの役に立てるのがやりがいです」と話します。

　培った知識を伝え、「貧困に苦しむ人を減らしたい」という思いも抱いています。その原点にあるのは、自身の経験です。親の離婚を機に、中学・高校時代は新聞配達のアルバイトをして家計を支えました。

　「もっと早くお金の知識を身につけていれば、と思う場面は少なくありません。まじめに働いていても、老後の生活に不安を抱える人はいます。制度やお金の知識があるかどうかで、人生の選択肢が変わることもあります」

　もっと多くの人に、家計を整え、将来に向けて資産を形成することに関心を持ってほしいと話す工藤さん。例えば、ふるさと納税など身近な制度の仕組みを知り、実際に活用してみることも、お金について学ぶきっかけになると言います。

　「お金の不安は、日々の暮らしにも影響します。一人一人の状況や目的に合った方法を一緒に考え、無理なく資産形成を続けられるようお手伝いしたい。お金の不安を減らし、楽しく人生を送れる人を増やしたいですね」

（取材年月：2026年9月）

資産形成を通して楽しい人生を応援する「お金のかかりつけ医」

一人一人の資産バランスをポートフォリオで見える化

父親の闘病を支えた経験や自身の資産形成経験をアドバイスに生かす

お金の知識を伝え、楽しく人生を送れる人を増やしたい

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