IT業界出身FPだからできる「お金の見える化」

お金の不安を、数字で見える安心へ。

「毎月きちんと貯金しているのに、将来のお金が不安」

「住宅ローンを組んでも、子どもの教育費や老後資金は大丈夫？」

「保険や資産運用を見直したいけれど、何から始めればいいのかわからない」

こうしたお悩みを抱えている方は、決して少なくありません。

実は、お金の不安の多くは、現在の家計だけでなく、将来の収入・支出・資産の変化が見えていないことから生まれています。

私は、IT業界で培ったデータ分析力を活かし、家計・資産・保障・税金・社会保険などを数字で整理する「お金の見える化」を得意としています。

「IT業界で培った分析力を、ファイナンシャルプランニングに」

IT業界では、複雑な情報を整理し、課題を発見し、最適な解決策を考えることが求められます。

私は、その経験をファイナンシャルプランニングにも活かしています。

例えば、家計の見直し一つをとっても、単に「毎月いくら節約できるか」だけでは判断しません。

現在の収入や支出はもちろん、将来の昇給、教育費、住宅ローン、退職金、公的年金、税金、社会保険料などを総合的に考えます。

そして、10年後、20年後、30年後に家計や資産がどのように変化するのかを、できる限り具体的な数字で確認します。

感覚やイメージだけでなく、数字という客観的な根拠をもとに判断する。

これが、私のファイナンシャルプランニングの基本です。

「節約できる金額」よりも「人生全体で残るお金」

例えば、毎月1万円の保険料を削減できれば、年間12万円、20年間で240万円の支出削減になります。

しかし、保険料を減らすことで、本当に必要な保障まで失ってしまっては意味がありません。

また、資産運用で高い利回りを目指せても、手数料や税金、価格変動のリスクによって、必ずしも家計全体が改善するとは限りません。

私が重視するのは、目先の節約額や表面的な利回りではなく、生涯の手取り額、将来の資産残高、必要な保障、そして自由に使えるお金のバランスです。

「今のお金を減らさないこと」と「将来のお金を増やすこと」。

その両方を考えながら、ご家庭に合った選択肢を一緒に探していきます。

将来のお金をシミュレーションで見える化

私のFP相談では、必要に応じて複数のシミュレーションを行い、選択肢を比較します。

例えば、住宅購入を検討されている方なら

- 住宅ローンの返済額と家計への影響
- お子さまの教育費が増える時期
- 住宅購入後の貯蓄残高の推移
- 退職時点の住宅ローン残高
- 老後まで含めた資金計画

資産形成を検討されている方なら

- NISAやiDeCoを活用した積立計画
- 積立金額や運用利回りによる将来資産の違い
- 投資リスクと必要な生活予備資金
- 税金や社会保険制度との関係
- 老後の資産の取り崩し方

退職や老後を迎える方なら

- 退職金の受け取り方による税負担の違い
- 公的年金の受給開始時期の比較
- 所得税・住民税・社会保険料を考慮した手取り額
- 医療・介護費用への備え
- 相続まで見据えた資産管理

このように、さまざまな条件を数字で比較することで、ご自身にとって納得できる選択をしやすくなります。

※シミュレーションは一定の前提条件に基づく試算であり、将来の運用成果や制度・税負担などを保証するものではありません。

金融商品を選ぶ前に、まず家計全体を確認する

私は、保険や金融商品を選ぶこと自体が、ファイナンシャルプランニングの目的だとは考えていません。

まずは現在の状況を整理し、公的保障や利用できる制度を確認する。

そのうえで、本当に不足している部分があれば、保険や資産運用などの民間サービスを含めて検討する。

この順番を大切にしています。

場合によっては、「今は新しい金融商品に加入する必要はありません」*という結論になることもあります。

大切なのは、商品を増やすことではなく、お客様の人生にとって合理的な選択をすることです。

数字の先にある、一人ひとりの人生を大切に

数字は、将来を考えるための大切な判断材料です。

しかし、人生の豊かさは数字だけで決まるものではありません。

旅行を楽しみたい。

子どもや孫の夢を応援したい。

趣味にお金を使いたい。

老後は夫婦でゆっくり暮らしたい。

お金の使い方や大切にしたいことは、一人ひとり異なります。

だからこそ私は、数字による分析と、お客様の想いの両方を大切にしています。

守るお金、育てるお金、楽しむ人生。

将来のお金を見える化することで、不安を少しでも減らし、人生の選択肢を増やしていただきたい。

それが、IT業界出身のファイナンシャルプランナーとして、私が目指していることです。

福岡で家計の見直し、住宅購入、教育資金、保険、資産形成、老後資金などについてお悩みの方は、お気軽にご相談ください。

ファイナンシャルプランニングをスタンダードに。

IT系ファイナンシャルプランナー／独立系FP
工藤 亜留磨

公式ホームページ：https://fp-arumakudo.jp/