「CIC」ってなに？信用情報の仕組みと起業前の対策方法
起業のカギは「信用力」──CICってなに？
これから起業を目指す方にとって、資金調達は避けて通れない大きなハードルです。
そこでポイントとなるのが「信用力」。
ズバリ言いますと、信用力は“見えない資産”。
そしてその「見えない資産」を数値や記録で判断されるのが、「信用情報機関」の役割です。
中でも「CIC（株式会社シー・アイ・シー）」は、クレジットカードやローンの信用取引に関して広く利用されている信用情報機関のひとつ。
このCICを正しく理解し、活用することで、あなたの起業準備はぐんと安心感を持って進めることができます。
目次
CICとは？信用情報の番人のような存在
CICは、クレジット会社や信販会社、銀行系クレジット会社などが加盟し、利用者のクレジット契約や支払い状況などを管理している団体です。
あなたが過去にクレジットカードを申し込んだり、スマホを分割で購入したりした情報も、ほぼ間違いなくこのCICに登録されています。
この情報は、次のようなときに金融機関がチェックします：
- クレジットカードを申し込んだとき
- 自動車ローンを組むとき
- 住宅ローンの審査
- そして、創業融資を受けるとき
つまり、起業のために融資を受けたいときにも、CICの情報は審査材料になるというわけです。
CICに登録されている情報の中身
CICには以下のような情報が登録されています。
1. 個人情報
氏名・住所・生年月日・勤務先など、本人確認に必要な情報
2. 契約情報
どのクレジット会社と契約しているか、利用限度額、契約日など
3. 支払状況
毎月きちんと支払われているか、延滞がないかなど。事故情報（延滞、債務整理など）もここに記載されます。
4. 問い合わせ履歴
どの会社がいつ信用情報を照会したかという履歴。これも審査時に参照されます。
これらはすべて6ヶ月〜5年程度の保存期間を持ち、融資審査時に参考にされます。
CIC情報を開示する方法
CICの情報は誰でも自分自身の分に限って開示できます。
開示するには以下の方法があります：
① スマホ・パソコンでオンライン開示（500円）
クレジットカードを使って本人確認を済ませれば、10分程度で画面上に情報が表示されます。
② 郵送での開示（手数料1,000円）
所定の申請書と本人確認書類を同封して郵送します。数週間で書面が返送されます。
③ 窓口での開示（500円）
予約制ですが、即日で書類が受け取れるため、急ぎの方に向いています。
起業前にCICを確認すべき理由
ポイントはこの3つです。
- 信用情報に誤りがある可能性がある→ 勤務先や住所変更が反映されていないこともあります。
- 過去の延滞やトラブルが記録されていることも→ たとえば携帯の分割払いをうっかり延滞したケースなども、CICに記録されていることがあります。
- 審査に影響する前に「手直し」できる→ 今のうちに直せることは直し、信用力を高めておくことで、融資審査の印象もアップします。
良い信用情報＝クレヒスをつくるには？
クレヒス（クレジット・ヒストリー）を良くするためには、以下の習慣が重要です。
- クレジットの支払期日を1日も遅れずに守る
- 利用枠の限界まで使わない（目安は30〜50％以内）
- リボ払い・分割払いはできるだけ控える
- 利用カードは1〜2枚にしぼる（多重契約は印象が悪い）
- 定期的にCICで自己チェックする
いわば、信用という名の“信用貯金”をしているイメージです。
地道な積み重ねが、未来の資金調達の武器になります。
起業後にも信用情報は活用される
CIC情報は起業後も次のような場面で使われます：
- 法人カードの申込（代表者の個人情報が参照されます）
- リース契約（コピー機や車など）
- 追加融資申請
- 出店や取引先契約時の信用調査
つまり、起業しても「個人の信用情報」が完全に切り離されるわけではないのです。
もし信用情報に問題があったら？
延滞や事故情報があるときは、焦らず、次のような対応をしましょう：
- まずは確認：CICで情報を取得し、事実を把握
- 支払いが滞っていたらすぐに完済
- 「異動」情報がある場合は、5年〜10年で自動消去されます
- 誤りがある場合は、訂正請求（申立て）も可能
「信用情報に傷がある＝人生終わり」ではありません。
きちんと対処し、時間をかけて修復することで、再び信頼を築けます。
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FAQ：よくあるご質問
Q. CICの開示って、起業には直接関係あるの？
はい、あります。創業融資などを受ける際に、個人の信用情報は審査項目として重要視されます。
Q. CICに延滞があっても、融資は受けられないの？
延滞の内容や期間によります。すでに解消され、一定期間経過していれば可能性は十分あります。
Q. CICに誤った情報が記録されていた場合、どうすれば？
CICに「訂正の申し出」をすることが可能です。証拠となる書類や理由書の提出が必要です。
Q. 起業したら法人の情報がCICに登録されますか？
いいえ。CICは原則として「個人」の信用情報機関です。法人の情報は別の調査機関が扱いますが、代表者個人の信用は重要視されます。
Q. スマホの分割払いの遅れも記録されるって本当？
はい、本当です。携帯電話の分割払いは「割賦販売契約」とみなされ、延滞情報が登録される対象です。
まとめ──信用は起業の“見えない資産”
これから起業するあなたにとって、事業のアイデアや商品力だけではなく、「信用力」もまた大きな武器となります。
信用は一朝一夕には作れません。
だからこそ、今このタイミングでCICを確認し、改善・修復できることは着実に進めていきましょう。
そして、起業の日を迎えるときには、自信を持って
「自分の信用情報、整ってます！」
と言える状態でいたいものです。
どうか焦らず、着実に、一歩一歩積み上げていってくださいね。
必要であれば、私もいつでもご相談に乗ります。一緒に未来を創っていきましょう。
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