起業予定の会社員必見！保証協会を活用した資金調達の基礎知識

一年後に起業を考えているあなたへ：保証協会を正しく理解しよう！

こんにちは、起業コンサルタント（R）、税理士・行政書士・FPの中野裕哲です。
今回は、これから起業を目指す方にぜひ知っていただきたい「保証協会」について、ズバリ、わかりやすくご説明します。

保証協会とは？ズバリ言うと「信用の後ろ盾」！

保証協会とは、簡単にいえば
「信用保証を提供してくれる公的機関」のことです。

起業家が金融機関から融資を受けたいとき、
「この人に貸しても大丈夫ですよ」と、保証人のような役割を果たしてくれる存在だと考えてください。

特に創業時は、まだ実績がなく、金融機関から見ると貸し倒れリスクが高くなりがちです。
その際に保証協会が入ることで、銀行も安心して融資を実行しやすくなるのです。

どうして起業時に必要なの？

会社員時代にはあまり意識しませんが、起業直後は「信用ゼロ」の状態からのスタートです。

どれほど素晴らしいビジネスプランがあっても、それだけでは銀行は慎重になります。
だからこそ、保証協会による「信用の肩代わり」は、起業家にとって非常に心強い存在なのです。

保証協会付き融資のしくみ

保証協会付き融資は、次のような流れで進みます。

1. 起業家が金融機関に融資を申し込む
2. 金融機関が保証協会へ保証の可否を打診
3. 保証協会が独自に審査を実施
4. 保証OKの場合、金融機関が融資を実行
5. 返済不能時は、保証協会が金融機関へ代位弁済

注意点とメリット

メリット

• 実績がなくても融資が通りやすくなる
• 金利が比較的低めに設定されることが多い
• 自治体制度融資と連動し、有利な条件になる場合がある

注意点

• 保証料がかかる（保証協会に支払う費用）
• 金融機関と保証協会の二重審査になる

起業準備中にやっておくべきこと

保証協会付き融資をスムーズに受けるためには、事前準備が何より重要です。
最低限、次の3点は押さえておきましょう。

1. 数字に裏付けされた事業計画書の作成
2. 自己資金の準備（目安は創業資金の3割以上）
3. 信用情報をクリーンに保つ（延滞・滞納に注意）

さらに、商工会議所や中小企業支援センターなど、地域の支援機関を活用するのも有効です。
専門家の視点で事業計画をブラッシュアップしておくことで、融資成功率は確実に高まります。

また、税理士や社会保険労務士などの士業と早期に関係を築いておくことも、起業後の大きな安心材料になります。

審査で見られる重要ポイント

実際の融資審査では、数字だけでなく
「創業の動機」も重視されます。

なぜその事業を始めたいのか
どんな経験や思いがあるのか

これらを自分の言葉で整理しておきましょう。
あなたの情熱や実行力は、審査担当者の心を動かす重要な要素になります。

また、融資後の資金の使い道も明確にしておくことが大切です。

• 設備投資
• 人件費
• 広告宣伝費

使途を具体的に示すことで、「計画性のある起業家」という安心感を与えられます。

よくある質問（FAQ）

最後にひとこと

起業という人生の大きなチャレンジにおいて、資金繰りの問題は避けて通れません。
保証協会付き融資は、実績のない起業家にとって、「最初の一歩」を支える影の功労者です。

不安があるときは、起業支援の専門家にぜひ相談してください。
起業前から保証協会付き融資を意識した資金計画を立てることが、成功への近道になります。

起業の世界は決して簡単ではありません。
しかし、正しい知識と準備があれば、過度に恐れる必要はないのです。


あなたの夢の実現に向けて、一歩ずつ進んでいきましょう。
保証協会という強力なサポーターを味方につけ、安心感を持ってスタートダッシュを切ってください。


あなたの行動が、未来を動かします。
その一歩一歩が、やがて社会に新しい価値を生み出していくのです。

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弊社では、中野裕哲を中心に、
起業コンサルタント(R)・経営コンサルタント・税理士・社会保険労務士・行政書士・司法書士・中小企業診断士・FP・元日本政策金融公庫支店長・元経済産業省系補助金審査員など、各分野の専門家チームが一丸となって起業・経営支援を行っています。

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