融資の種類を徹底解説！起業前に知っておきたい資金調達の基本

【融資の種類とは？】〜1年後に起業するあなたに贈る、資金調達の基本と選び方〜

はじめに

こんにちは。
起業コンサルタント(R)、税理士・行政書士・FPの中野裕哲です。

今回は、起業準備中の会社員の方から特に質問の多い
「融資の種類」について、ズバリ解説します。

「融資って、日本政策金融公庫以外にもあるんですか？」
「補助金とどう違うの？自己資金だけじゃダメですか？」

お金の話は、起業準備における最大テーマのひとつ。
資金計画が甘いと、どんなに良いビジネスアイデアでも実現しません。

この記事では、
創業期に使いやすい“4大融資”を中心に、
特徴と選び方をわかりやすく整理していきます。

融資とは？補助金・出資との違い

まずは、基本的な違いを整理しておきましょう。

◆ 融資

• 金融機関からお金を借り、返済する
• いわゆる「借金」だが、事業成長には不可欠
• 創業期の資金調達の中心

◆ 補助金・助成金

• 原則返済不要
• 使い道が限定される
• 採択率・時期に左右される
• 多くは「後払い」

◆ 出資（エクイティ）

• 投資家から資金提供を受ける
• 会社の株式（経営権）を渡す
• スタートアップ向けで条件は厳しめ

創業期に使える4大融資

① 日本政策金融公庫
「新規開業・スタートアップ支援資金」

• 最もポピュラーな創業融資
• 無担保・無保証も可能
• 自己資金は1/3程度が目安
• 金利は年1.5％前後から

② 信用保証協会付き融資（制度融資）

• 自治体＋金融機関＋保証協会の連携制度
• 保証協会が信用保証人になる
• 金利は低め、融資枠は大きい
• 保証料が別途必要
• 手続きはやや煩雑

③ 商工中金の創業支援融資

• 比較的規模の大きい事業向け
• 創業支援枠も存在
• 高度で説得力のある事業計画が必須

④ 地元金融機関・信用金庫の創業サポート

• 地域密着型で相談しやすい
• 伴走型の支援をしてくれることも
• 公庫・制度融資との併用が多い

資金の使い道別｜おすすめ融資タイプ

FAQ｜融資の種類についてよくある質問

Q1．どれを選べばいいかわかりません

A．事業内容と資金計画によりますが、
まずは日本政策金融公庫から検討するのが定番です。

Q2．複数の融資を同時に申し込んでもいい？

A．可能です。
ただし、同じ資金使途での重複申請はNGなので、計画的に組み合わせましょう。

Q3．補助金と併用できますか？

A．併用可能です。
補助金は後払いのため、先に融資で資金を確保するのが現実的です。

Q4．無担保・無保証は誰でもOK？

A．自己資金や事業経験など、一定の条件があります。
必ず事前相談を行いましょう。

まとめ｜賢く選んで、上手に借りる

起業のスタートラインに立つためには、
「返す前提のお金」をどう使うかが勝負になります。

融資制度にはそれぞれ特色があります。
目的に応じて、正しく使い分けましょう。

私たちV-Spiritsでは、

• 最適な融資タイプの選定
• 事業計画書の作成
• 申込み・面談対策

まで、ワンストップで支援しています。

起業資金に不安がある方は、ぜひ一度ご相談ください。

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