【要注意】面談前に否決？日本政策金融公庫の審査の壁とは

【面談前に否決？】日本政策金融公庫の創業融資に通らない理由

はじめに

こんにちは。
起業コンサルタント、税理士、社会保険労務士、行政書士、CFP（R）の中野裕哲です。

「創業融資を申請したら、面談もないうちに否決の通知が来た」

このような声を、実は少なからず耳にします。

「何も話していないのに、どこが悪かったのかも分からない」

そんな失望を感じている方も多いのではないでしょうか。

しかし実は、日本政策金融公庫では「面談前の否決」は珍しいことではなく、そこには明確な理由があります。

この記事では、面談に進むための「否決されないスタートライン」について解説します。

面談前に否決される主な原因

1．事業計画書にスキがある

非常に多いのが、事業計画書の不備です。
あるいは、計画書は提出しているものの、

• テンプレートをそのまま使っている
• ネット情報の寄せ集めになっている
• 具体性や根拠が乏しい

といったケースも少なくありません。

これでは、金融機関側に「本気度」も「実現性」も伝わらず、書類段階で判断が下されてしまいます。

2．証明資料の不備

請求書、給与明細、税金関係の証明書など、定型書式の資料が正しく揃っていない場合も要注意です。

たとえ内容が良くても、
「書類不備＝審査基準を満たしていない」
と判断され、面談前に否決されることがあります。

3．自己資金が少なすぎる

日本政策金融公庫が重視するのが「自己資金」です。

「最低限、自分の資金も投じているか」
これは金融機関側の重要な判断材料になります。

全額を融資に頼る計画は、
「リスクが高い事業」
と見なされやすく、否決の要因になりがちです。

否決を回避するためのポイント

ポイント1：事業計画書は自作することが重要

テンプレートや代行サービスに頼り切るのではなく、
「なぜこの事業をやるのか」「どうやって成り立たせるのか」
をご自身の言葉で書くことが重要です。

事業計画書は、本気度を伝える最大のツールです。

ポイント2：文書は必ず推敲する

どれだけ良い構想でも、
書類としての完成度が低ければ、審査の土俵にすら上がれません。

申請書や添付資料は、
「これ以上直すところがないか？」
という視点で、必ずダブルチェックしましょう。

ポイント3：簡潔かつ情熱的に書く

専門用語を並べるよりも、
「誰が読んでも理解できる文章」で、
かつ想いが伝わる内容にすることが大切です。

分かりやすさと熱意、この両立が評価につながります。

FAQ｜よくある質問

Q．面談前に否決されても、再チャレンジは可能？

A．はい、可能です。
ただし、前回の問題点を改善しないまま再申請すると、同じ結果になる可能性が高くなります。

Q．まず見直すべきポイントは？

A．事業計画書の内容です。
特に、実現性・数字の根拠・将来展望が現実的に書けているかを確認しましょう。

Q．自分では原因が分からない場合は？

A．第三者や専門家の視点を入れることが有効です。
早い段階で相談することで、無駄な否決を防ぐことができます。

おわりに

「面談さえしてもらえない」という経験は、正直つらいものです。

しかしそれは、
「計画を見直すべきタイミングが来た」というサイン
でもあります。

創業融資で最も大切なのは、「本気さが伝わるかどうか」。

計画も想いも、あなただけのものを、あなた自身の言葉で表現してください。

その積み重ねが、確実に「次の一歩」につながります。

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