融資審査に通らない原因とは？起業準備に役立つポイント完全ガイド

銀行ローン審査に通らない理由とは？起業準備中のあなたに贈る改善ポイント

はじめに

「事業資金の融資を申し込んだけど、審査に落ちてしまった…」

起業を志す方から、こんな声をよくお聞きします。
せっかく事業アイデアも準備も進めてきたのに、資金調達でつまずいてしまうのは、本当につらいことですよね。

ですが、安心してください。
銀行ローンの審査に通らないのには、必ず理由があります。

今回は、「銀行ローン審査に通らない理由」について、原因と改善策を実務ベースでわかりやすく解説します。
一年後に起業を控える会社員の方に、特に役立つ内容です。

銀行ローン審査に通らない主な5つの理由

理由① 信用情報にキズがある（延滞・ブラックリスト）

最も多い原因が、信用情報の問題です。
過去に次のような履歴があると、審査は非常に厳しくなります。

• クレジットカードの長期延滞
• 携帯電話料金の未払い
• 自己破産・債務整理

これらの情報は、CICやJICCなどの信用情報機関に登録され、銀行も必ず確認しています。

理由② 自己資金が少なすぎる

創業融資では、
「この人自身もリスクを負っているか」が重視されます。

自己資金が少ないと、「本気度が低い」と判断される可能性があります。

理由③ 事業計画書の完成度が低い

売上目標だけが並んでいたり、根拠のない数字ばかりの事業計画では、審査担当者の信頼は得られません。

事業計画書は、融資担当者への
「ラブレター」だと思って作成しましょう。

理由④ 返済能力に不安がある

収入が不安定な場合や、既存の借入が多い場合は、返済能力を疑われやすくなります。

理由⑤ 担当者とのコミュニケーション不足

面談時の印象も、実は重要な審査ポイントです。
「質問に答えられない」「熱意が伝わらない」と判断されると不利になります。

一度落ちたら、もう無理？再チャレンジは可能！

結論から言うと、再チャレンジは十分可能です。

ただし大切なのは、
「なぜ落ちたのか」を分析し、改善してから再申請すること。

銀行以外にも、次のような選択肢があります。

• 日本政策金融公庫の創業融資
• 信用保証協会付きの自治体制度融資
• 民間ノンバンク・ビジネスローン（※慎重に検討）

また、補助金・助成金（返済不要）の活用も検討しましょう。

よくある質問（FAQ）

Q. 銀行の審査では何を見られますか？
A. 主に「信用情報」「自己資金」「事業計画」「返済能力」「本人の人柄」です。

Q. 起業前にローンがあると不利ですか？
A. はい。特にリボ払いやカードローンはマイナス評価になりやすいです。

Q. 日本政策金融公庫の方が通りやすいですか？
A. 創業者向け制度が整っており、最初の融資としては検討価値があります。

Q. 連帯保証人は必要ですか？
A. 代表者個人が保証人となるケースが一般的です。

まとめ：落ち込まず、改善して、再挑戦を！

銀行ローンに通らなかったのは、あなたの価値が否定されたわけではありません。
書類や準備に「改善点」があっただけです。

理由を正しく理解し、少しずつ改善を積み重ねていけば、次は前向きな結果につながります。

起業は、準備とタイミングがすべて。
焦らず、でも諦めず、あなたの夢を一緒に形にしていきましょう。

不安や疑問があれば、どうぞお気軽にご相談ください。

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弊社では、中野裕哲を中心に、
起業コンサルタント(R)・経営コンサルタント・税理士・社会保険労務士・行政書士・司法書士・中小企業診断士・FP・元日本政策金融公庫支店長・元経済産業省系補助金審査員など、各分野の専門家チームが一丸となって起業・経営支援を行っています。

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