【資金繰りの具体的行動（基本編）】
日本政策金融公庫の審査とは？起業予定の会社員が知っておくべき通過のポイント
「来年、会社を辞めて起業したい。でも、創業融資の審査って何を見られるの？」
そんな不安を抱える会社員の方は少なくありません。
ズバリ言います。日本政策金融公庫の審査は、決して「甘く」ありません。
でもご安心ください。正しい準備をすれば、審査通過は十分に可能です。
今回は、会社員の方が1年後の起業に向けて、どのように準備を進めれば「公庫の審査を突破」できるのか、そのポイントをわかりやすく解説します。
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そもそも「審査」って何を見られるの？
審査と聞くと試験のような印象がありますが、実際には次の4つの視点で総合的に判断されます。
- 自己資金：コツコツ貯めたか、入金の出どころは正当か。
- 経験・スキル：業種に関連する経験や知識を持っているか。
- 事業計画書：数字や計画に現実性と根拠があるか。
- 人柄・信頼性：面談で誠実さや自信が感じられるか。
よくある落とし穴と対策
落とし穴1：通帳にドンと大きな入金
一時的に借りたお金を「自己資金」と見せても、履歴でバレます。半年〜1年分の通帳を提出するので、コツコツ貯める姿勢が大事です。
落とし穴2：事業計画書が「夢物語」
「1年目で年商1億円！」と掲げるのは逆効果。
現実的な数字で、収支バランスの取れた計画を作りましょう。
落とし穴3：面談で「他人任せ」な発言
「売上は知人が紹介してくれるはず」ではNG。
審査官はあなた自身の行動力と覚悟を見ています。
審査を通すための準備ステップ
- ステップ1：通帳の“育成”を始める（毎月貯金して履歴を残す）
- ステップ2：事業計画書を磨く（誰に、何を、どう売るかを具体的に）
- ステップ3：経験や実績を積む（副業や資格取得で実績作り）
- ステップ4：面談練習をしておく（数字の質問にも即答できるよう準備）
審査後の流れ
- 書類審査（1〜2週間）
- 面談（1時間程度）
- 審査結果通知（1〜2週間）
- 融資契約・振込（1週間程度）
→ トータルで約1ヶ月〜1.5ヶ月が目安です。
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FAQ：よくある質問
| 質問 | 回答 |
|---|---|
| 審査に落ちたらもう借りられない？ | 再チャレンジ可能。ただし原因を分析し改善する必要あり。 |
| クレジットカードのリボ払い残高は影響する？ | 影響する可能性あり。早めに整理しておきましょう。 |
| 面談で緊張して話せなかったら？ | 要点をメモして持参OK。誠実さが伝われば大丈夫。 |
| 創業時点で売上実績がなくても大丈夫？ | はい。ゼロからでもOK。ただし将来の受注予定や見込みがあれば有利。 |
まとめ：審査は「信頼の構築」
公庫の審査とは、あなたの「本気度」と「信頼性」を見極める場です。
- 通帳履歴（コツコツ貯金の証拠）
- 現実的な事業計画
- 業務経験や実績
- 誠実で自信ある受け答え
この4つを丁寧に整えていけば、審査通過は現実的に可能です。
起業の第一関門を突破し、夢をカタチにするためにも、今から準備を始めましょう。
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弊社では、中野裕哲を中心とした専門家チーム（起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、社会保険労務士、行政書士、司法書士、中小企業診断士、FP、元日本政策金融公庫支店長、元経済産業省系補助金審査員など）が一丸となり、幅広い起業支援・経営支援を行っています。
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