創業融資とプロパー融資の違い、わかりやすく教えます！

一年後に起業予定のあなたへ：プロパー融資とは？

こんにちは！将来の起業を夢見て準備を進めている皆さん。今回は「プロパー融資」について解説します。
「創業融資」や「制度融資」は耳にしたことがある方も多いかもしれませんが、「プロパー融資」となると馴染みが薄い方も多いのではないでしょうか。

しかし、実は起業後の安定的な資金繰りを考えるうえで、プロパー融資はとても重要な存在です。
ポイントを理解しておけば怖いものではありません。むしろ、今からその存在を知っておくことで、1年後のスムーズな資金調達につながります。

プロパー融資とは？制度融資との違い

ズバリ言います。
プロパー融資とは、金融機関が「独自の判断」で企業や個人にお金を貸す仕組みのことです。

これに対して、制度融資や信用保証協会付き融資は、自治体や保証協会の支援が入るため、金融機関にとってリスクが低いのが特徴です。

• プロパー融資の特徴
• 金融機関が全責任をもって貸すため、審査がシビア
• 保証がない分、利率が比較的低めになることもある
• 借入上限が大きくなる可能性がある

つまり、「金融機関からどれだけ信用されているか」が直接問われる融資なのです。
だからこそ、経営者としての信頼性や事業計画の内容がカギを握ります。

プロパー融資が向いているのはこんな人

創業直後にいきなり狙うのは難しいプロパー融資。ではどんな人に向いているのでしょうか。

• プロパー融資に向いている人
• 一定の業績実績がある
• 制度融資などで信頼を積み重ねている
• 自己資本が充実している
• 金融機関との関係が良好

このような方には、プロパー融資が「次のステップ」として有効です。

起業1年前にやっておくべきこと

まだ起業前でも、プロパー融資に備えて準備できることはたくさんあります。

1. 信用情報の整理　個人の信用情報も審査対象になります。過去の延滞やローンを整理しておきましょう。
2. メインバンクを決める　信用金庫や信用組合など、将来的に付き合いたい金融機関と早めに関係を築いておくと有利です。
3. 事業計画書の精度を高める　数字の裏付けや売上根拠、支出の見通しなど、しっかり磨いておきましょう。
4. 小さく副業から始める　副業レベルでも実績を作ることが、将来の信頼につながります。

よくある質問（FAQ）

Q1. 創業時にプロパー融資を受けることはできますか？

A. 基本的には難しいです。まずは信用保証協会付き融資や日本政策金融公庫の融資からスタートするのが一般的です。

Q2. プロパー融資の審査で重視されるのは？

A. 事業計画、過去の業績、代表者の信用力、金融機関との関係などが見られます。

Q3. どの金融機関から借りるのが良い？

A. 信用金庫や地方銀行は中小企業に親身なケースが多いです。まずはメインバンクをつくりましょう。

Q4. 利率は高いですか？

A. 保証付き融資より低利率な場合もありますが、金融機関のリスク評価によって変動します。

まとめ：プロパー融資は「信頼」の証

プロパー融資は、金融機関が「あなたの事業を信頼しているからこそ」貸してくれる融資です。
その信頼を得るためには、日々の経営姿勢や計画、そして金融機関とのコミュニケーションが不可欠です。

起業支援のプロとして、あなたのチャレンジを応援しています。
不安や疑問があれば、ぜひお気軽にご相談ください。