「美瑛町で起業支援！補助金活用法」|専門家に5分無料相談全国対応
信用金庫と銀行の違いとは？起業家・経営者必見の金融機関の選び方！
はじめに：その金融機関、ちゃんと選んでますか？
どうもこんにちは！起業支援コンサルタント、中野裕哲です。
起業したての方からよく受ける質問がこれ──
「銀行と信用金庫って、どっちに相談したらいいんですか？」
実はこの違いを正しく理解していない人は少なくありません。これを知らないと、融資も資金調達もうまく進まないことが多いのです。
本記事では、起業家・中小企業経営者の皆さんが安心して金融機関と付き合えるよう、「信用金庫」と「銀行」の違い、そして使い分けのコツを解説します。
信用金庫と銀行の基本的な違い
結論から言えば、銀行と信用金庫は営利目的か非営利協同組織かという大前提が異なります。
| 項目 | 銀行 | 信用金庫 |
|---|---|---|
| 設立根拠 | 銀行法 | 信用金庫法 |
| 目的 | 営利（株主利益） | 非営利（会員相互扶助） |
| 出資者 | 株主 | 会員（地域住民や中小企業） |
| 営業エリア | 全国展開 | 地域限定（営業区域制限あり） |
| 主な取引先 | 大企業～中小企業まで幅広く | 中小企業・個人事業主・地域住民 |
「自分はどっち向き？」というのが少し見えてきたのではないでしょうか。
成り立ちと理念の違いを知ると見えてくる本質
信用金庫は、地域経済の発展を目的にした「助け合い」の協同組織。つまり、“地域の会社や住民を助ける”という精神で成り立っています。
一方、銀行は全国規模で展開し、株主の利益最大化が目的。どうしても「与信スコア」「過去の実績」が重視されやすく、これが創業期の起業家にはハードルとなる場合があります。
信用金庫の強みとは？
信用金庫は起業家や中小企業にとって非常に心強い存在です。
- 融資審査が比較的柔軟
- 創業直後でも相談しやすい
- 職員が親身に話を聞いてくれる
- 地元企業とのマッチングに積極的
- 補助金・助成金情報に強い
まさに「地元密着のパートナー」と言えます。
銀行を活用するべきタイミングとは？
もちろん銀行にも大きな強みがあります。
- 取引金額が大きい案件に強い
- 全国ネットワークを活かせる
- 海外進出やM&Aにも対応可能
- 専門部署による分析力・提案力が高い
そのため、企業が成長段階に入ったら「信用金庫から銀行へシフト」する戦略も有効です。
信金と銀行を賢く“併用”するプロ流テクニック！
実は、どちらか一方ではなく両方を活用するのが最も強い方法です。
- 創業融資は信用金庫で
- 売上が増えたら銀行に口座開設
- 経営相談は信用金庫に
- 事業拡大のファイナンスは銀行に相談
これが“ハイブリッド戦略”です。
実例で学ぶ！資金調達の成功・失敗事例
成功事例：信金を起点に銀行連携に成功
ある飲食スタートアップは、創業時に信金から融資を獲得。その後、信金職員の紹介でメガバンクと接点ができ、事業拡大時に大口融資を受けられました。
失敗事例：銀行だけに頼って融資NG
一方で「大手が安心だろう」と銀行だけに相談した結果、審査基準が厳しく融資が通らなかった事例も…。信金なら通っていた案件だったため、金融機関の選択ミスが明暗を分けました。
まとめ：あなたにとっての“最適な金融機関”とは
起業や経営において「お金」は避けて通れないテーマです。そして、そのお金を支えるのが金融機関。
だからこそ、信用金庫と銀行の違いを理解し、自社のステージや目的に応じて使い分けることが重要です。
あなたにとっての“最適な金融機関”を選ぶサポート──それを私が全力で行います！
【無料相談のご案内】
弊社では、中野裕哲を中心とした所属専門家チーム（起業コンサルタント(R)、経営コンサルタント、税理士、社会保険労務士、行政書士、司法書士、中小企業診断士、FP、元日本政策金融公庫支店長、元経済産業省系補助金審査員など）が一丸となって、幅広い起業支援・経営支援を行っております。
「起業の手続きって何から始めればいいの？」という疑問にも無料でアドバイスしております。ぜひ一度ご相談ください。
フリーダイヤル：0120-335-523
お問い合わせフォーム：お問い合わせフォーム
