審査が甘いファクタリング会社15選！審査通過のコツや審査落ちする方の特徴も解説
ファクタリングの審査において、否決（審査落ち）となる原因の約9割は「売掛先（取引先）の信用力」「売掛債権の性質」「提出書類の整合性」のいずれかに潜んでいます。初めてのファクタリングで審査に不安のある方やファクタリングの審査になかなか通らない方は、自己診断チェックをおすすめしています。是非試してみて下さい。
ファクタリング審査落ち原因の自己診断チェックリスト
以下の診断チェックリストを使って、該当する項目があるか確認してみましょう。
【チェック項目1】売掛先（取引先）に関する項目
□売掛先が「個人事業主」または「一般消費者（BtoC）」である
原因: 個人宛の債権は貸し倒れリスクが極めて高く、大半のファクタリング会社で買取対象外となります。
□売掛先が設立間もない、または経営状況が悪化・噂されている
原因: ファクタリング会社は信用調査データベースを参照します。売掛先に不渡りや倒産のリスクがあると判断された可能性が高いです。
□売掛先との取引が今回初めて（過去に入金実績がない）
原因: 「本当に売掛金が存在するのか」という架空債権の疑いを払拭できず、否決される原因になります。
【チェック項目2】売掛債権（請求書）の内容に関する項目
□支払いサイト（入金期日）が60日〜90日以上先になっている
原因: 期日までの期間が長ければ長いほど、途中で売掛先が倒産するリスクが高まるため敬遠されます。
□売掛金の金額が、ファクタリング会社の買取可能額（上限・下限）から外れている
原因: 10万円以下の少額すぎる債権や、数千万円以上の大きすぎる債権は、会社によって対応範囲外となります。
□給与債権や注文前の段階の債権（一部の注文書ファクタリングを除く）である
原因: 権利として確定していない債権は買取できません。
【チェック3】提出書類・手続きに関する項目
□請求書と通帳の振込履歴・名義に不一致がある
原因: 請求書の金額・期日と、実際の入金履歴にズレがあると、債権の存在自体を疑われます。
□必要書類（確定申告書・決算書・通帳全ページのコピー等）に不足があった
原因: 書類不備のまま放置したり、見えにくい画像を提出すると審査がストップ・否決されます。
□過去に同じ請求書を他社に申し込んだ（二重譲渡の疑い）
原因: 二重譲渡は犯罪行為にあたるため、他社利用の痕跡や疑いがあると一発で否決されます。
【チェック4】自社（申込者）の対応に関する項目
□ヒアリングや面談の際に、税金滞納や赤字について虚偽の報告をした
原因: ファクタリングでは赤字や税金滞納自体は問題になりませんが、「嘘をついたこと」で信用を失い落ちるケースが多発しています。
□電話連絡や追加書類の提出依頼に対して返答が遅れた
原因: 連絡が取れない事業者は「回収時にトラブルが起きる」と懸念されます。
診断結果に基づく今後の対策
【売掛先が原因の場合】
より信用度の高い「大手企業」や「長年取引のある法人の請求書」に切り替えて再申請する。
【書類や手続きが原因の場合】
通帳コピーや契約書など、取引の実態を証明できるエビデンス（メール履歴や発注書）を追加で準備する。
【自社の条件が原因の場合】
面談や対話を通じて背景を汲み取ってくれる「審査通過率90%超の柔軟な老舗ファクタリング会社」などへ再相談する。
株式会社トップ・マネジメントでは、創業より17年の豊富な買取り実績により他社でお断りされた方に対しても柔軟な審査を行っております。
お見積りや資金調達に関するご相談など、事業者様からのご連絡をお待ちしております。
