お金の流れを見直して、あなたの望みをかなえます

お金の貯め方・使い方のプロ

細川豪

#chapter1

老後2000万円問題を解決に導く

　細川さんは、島根県西部で初めての独立系のファイナンシャル・プランナー（以下FP）です。FPは、お金に関する幅広い知識を持ち、マイホームや老後の生活など、私たちの望む暮らしを実現する手助けをしてくれます。「有り余る資産の投資を考えたい」という特別な例だけではなく、厳しい家計でも現状を分析し、効果的な貯め方や使い方を考えることで、あきらめていた夢を手に入れる。FPは、そんな場面で強力な味方になります。
　顧客と話すことから細川さんの仕事は始まります。顧客の要望や不安を知らなければ、適切な提案ができないからです。例えば、銀行や証券会社などでは、十分な話し合いができないまま、金融商品（※1）を勧められる場合もあります。「じっくり話を聞くと、金融商品の購入が必ずしも問題解決にならないこともあります」と細川さん。話すことで考え方が変わり、解決につながることもあるといいます。
　無料相談をうたう会社もある中、細川さんはあえて有料（※2）で話を聞きます。「無料相談はその後で金融商品を勧め、買ってもらうためのもの。そうではなく、どうすれば最もその方のためになるのかを考え、情報を提供するために相談料として対価をいただいています」。あくまでも顧客の意思を尊重し、「一緒になって考える」ことを大切にしています。

※1　銀行や証券会社、保険会社などが販売する商品。預金、株式、保険、投資信託など様々。
※2　相談料は1回60分7,700円（個人・法人とも）。年会費コースだと、個人で1年間7.7万円、法人で1年間7.7万円より（従業員数によって変動）
◇相談料と年会費は今後見直しの予定です。あらかじめご了承ください

#chapter2

現状を踏まえ、豊富な知識から対策を選ぶ

　「結果を見て、こんなにお金が必要か、と言葉を失う方もおられます。でも現状が今わかって良かったですね、と申し上げています」。必要な金額がわかれば、解決策を考えることができるからです。改善策の提案では、証券や不動産関連、保険代理業などを経た細川さんの幅広い知識と経験が生きてきます。
資金不足の場合、食費などの支出の切り詰めや、借り入れを考える人が多いかもしれませんが、保険の見直しも効果的です。契約して何年も経つが、このままでいいのかわからない、という場合、掛けすぎなどをチェックして適正な形にするだけで、家計のピンチを回避できることも。
　特に最近相談が増えているのが、「iDeCo」や「つみたてNISA」などの非課税つみたて制度です。老後2000万円問題が取りざたされ、政府もこれらの制度の拡充に動いています。しかし、これらの制度が一般的になってきたとはいえ、何から、どのように始めたらいいか分からない人が多いこともまた事実です。例えば、金融機関はどこを選べばいいの？手数料の違いはどこで確認すればいいの？ポイントも貯められる金融機関はどこ？など相談者の相談内容も以前と比べて変化してきています。
　「投資信託はどれを選べばいい？」という相談には、変動する相場が相手なだけに明確な答えがありません。「それでも自身のつみたての運用成績から、こういう組み合わせなら負けにくい運用ができますよ、と提案できます」と細川さん。難題も顧客と共に勉強し、考えるという姿勢を貫いています。

#chapter3

本当にお客様のためになる仕事を

　ライフプランは、生活や時代の変化に応じて、継続して組み直す必要があります。顧客と長く関わることができるのも細川さんが起業した理由のひとつです。かつて会社員として働いていた時は、配置換えもあり、売上のノルマもありました。細川さんは「本当に顧客のためになり、喜ばれる仕事がしたい」、という強い思いから、資格を取り、故郷の浜田市で事務所を立ち上げました。
　個人・法人の相談にのるかたわら、小学校から大学まで金銭金融教育の講師として呼ばれることも多数あり、「すべての世代で金融教育が必要」だと感じています。十分に理解しないまま、気付いたら大学進学の奨学金返済で苦しむ若者も増えており、若いうちから知識を増やすのが細川さんのお勧めです。
　「まだ地方ではFPの認知度が低いので、少しずつでも広めていけたら」と、道を切り開きつつ進む細川さん。実は身近なお金の専門家に相談するだけでも、あなたの毎日が変わるかもしれません。

Profile

専門家プロフィール

お金の貯め方・使い方のプロ

細川豪プロ

ファイナンシャルプランナー

いわみマネークリニック株式会社

保険と家計の見直しで、10年間分の貯蓄を約500万円増やすことに成功。その方は子供の教育資金の借入をせずに大学進学資金を準備できました。節税や資産運用関連など、多数の相談実績があります。

＼詳しいプロフィールやコラムをチェック／

このプロのページ

プロの執筆コラム

掲載専門家について

マイベストプロ山陰・島根に掲載されている専門家は、新聞社・放送局の広告審査基準に基づいた一定の基準を満たした方たちです。審査基準は、業界における専門的な知識・技術を有していること、プロフェッショナルとして活動していること、適切な資格や許認可を取得していること、消費者に安心してご利用いただけるよう一定の信頼性・実績を有していること、プロとしての倫理観・社会的責任を理解し、適切な行動ができることとし、人となり、仕事への考え方、取り組み方などをお聞きした上で、基準を満たした方のみを掲載しています。インタビュー記事は、株式会社ファーストブランド・マイベストプロ事務局、または山陰中央新報社が取材しています。［→審査基準］

MYBESTPRO

お金の流れを見直して、あなたの望みをかなえます

老後2000万円問題を解決に導く

現状を踏まえ、豊富な知識から対策を選ぶ

本当にお客様のためになる仕事を

専門家プロフィール

Other Interview