金融商品を適切に評価する独立系ファイナンシャル・プランナー桐山昌也

金融商品を適切に評価する独立系ファイナンシャル・プランナー

桐山昌也

金融商品を売らずに向き合うからこそできる、中立の人生相談

　企業に属さない独立系ファイナンシャル・プランナー（FP）として活動する「ライトオブライフ」の代表・桐山昌也さん。結婚、住宅購入、老後など人生の各場面で必要な資金を計算し、適切な金融商品などで備える方法をアドバイス。これらを人生設計（=ライフプランニング）として提供しています。

　「私は特定の保険会社や証券会社と提携せず、商品販売を前提としない立場で相談に向き合っています。率直に人生の話ができる環境を大切にし、中立の視点から正直な意見をお伝えできるのが特長です。提案後も皆さま自身で低コストのネット保険や証券をご契約いただくケースがほとんどで、代わりにライフプランニングの相談そのものを有料化して事業を続けています」

　相談は、自宅や指定場所への出張、オンラインでの打ち合わせなど、相談者の都合に合わせて柔軟に対応。形式にとらわれず、話しやすい環境づくりを大切にしています。中でも多いのが、他の金融機関やFPの提案内容について意見を求められる、いわゆるセカンドオピニオンとしての相談です。

　「将来に備えられる選択肢を整理し、契約のあり方を見直すことで、負担感が軽くなるケースもあります。販売の利害関係がない立場だからこそ、商品の良い点だけでなく注意点も含めて率直にお伝えでき、それが信頼につながっていると感じています。また、人生設計のシミュレーションでは、一人一人の状況に応じて将来の見通しを丁寧に描いています。万が一の出来事が起きた場合や、夢の実現に向けた準備も含め、未来を考えるための判断材料を提供することが私の役割です」

経済の現場で培った視点と人生の転機が、独立への決断につながる

　桐山さんは経済の仕組みに関心を持ち、京都大学経済学部を卒業後、銀行に就職。個人や中小企業の営業担当として、融資相談や投資信託の販売などに携わりました。

　「若いうちから経営者と話せる環境は刺激的でしたが、次第に数字や結果だけを追う働き方に疑問を持つようになりました」

その後、機械メーカーの経理部門へ転職。部門別・子会社の業績管理を担い、経営層と共に改善に取り組む中で、企業全体を俯瞰する視点を養います。
　FPへの道を決めたのは、40歳のときに母親を亡くした経験が大きなきっかけでした。「人生は短く何があるかわからない。だからこそ、精一杯幸せな生き方を考える必要があると感じました」と当時を振り返ります。

　「そこで自らの人生設計のヒントになればよいと思い、FPに相談しました。早くから投資に取り組んできたこともあり、『やりたい仕事をやっても、老後まで生活できますよ』と助言を受けました」
　さらに実業家ビル・パーキンス氏の書籍『DIE WITH ZERO 人生が豊かになりすぎる究極のルール』を読み、「お金を残すことが目的になっては人生の可能性を狭めてしまう」という考え方に共感。「だったら自分は何がしたいのか」と、真剣に向き合うようになったといいます。

　独立系を選んだ理由は、「顧客の多様な人生を知り、学べる」「その幸福な人生に関われる」「結果を出せば感謝される」「スキルを活用できる」の4つ。これまでの金融知識や財務の視点、営業経験も生かせると判断しました。

　「その後メーカーを退職して一級ファイナンシャル・プランニング技能士資格を取得し、2025年に『ライトオブライフ』を創業しました。社名には、明るくて軽やかな人生を送ってほしいという願いを込めています」

繊細で大切な話を打ち明けてもらえるのがやりがい。SNSやオンライン相談で全国の悩みに向き合う

　仕事のやりがいは、「顧客が心を開いてくれた」と感じられる瞬間だと桐山さんは話します。本音で向き合えば本音が返ってくる。そんな関係性が少しずつ築かれていく過程に、大きな手応えを感じるといいます。初回は緊張していた相談者が、回を重ねるごとに率直な思いを語ってくれるようになることも少なくありません。

　「『こんなに分かりやすい資料を用意してくれるなんて』と驚きや感謝の言葉をいただくのもうれしいですね。相談内容に納得いただき、新たなお客さまを紹介してもらえるのも、大きな励みになっています」

　さらに今後は独立系FPの価値や役目をもっと世の中に広めることが目標。その情報発信のために立ち上げたInstagramは、拠点とする関西に限らず、全国各地からの反応に広がりを感じるとのこと。

　「都市部から離れた地域では、身近に相談できる適切なFPが不在のケースもあるでしょう。だからこそオンライン相談を活用し、お金の悩みやつらい経験を抱える人を一人一人減らしていきたい。金融商品を売ることが目的ではなく、自分や家族が幸せに生きていくために必要な人生設計や資産を一緒に考える専門家がいることを知ってほしいですね」

（取材年月：2025年12月）

責任ある立場で人生設計に向き合う。中立の視点で寄り添う独立系FP

金融商品を売らずに向き合うからこそできる、中立の人生相談

経済の現場で培った視点と人生の転機が、独立への決断につながる

繊細で大切な話を打ち明けてもらえるのがやりがい。SNSやオンライン相談で全国の悩みに向き合う

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