外壁塗装のお金がない？佐久市の貯金・ローン・補助金の使い方

「そろそろ外壁が粉吹きだけど、まとまったお金が…」
外壁に手を添えると白い粉がついたり、色あせや細かなヒビが目立ってきたり、経年劣化は誰の家にも平等にやってきます。塗り替えが必要だと分かってはいるけど100 万円前後の出費は家計にズシンと響く！
そんなリアルな悩みに共感した方へ、本記事は“お金の調達方法”だけに焦点を当てた外壁塗装ガイドです。
貯金を切り崩すべき？
リフォームローンって金利はいくら？
自治体の補助金は本当に使える？
この三大疑問を中心に、メリット・デメリット、注意点をやさしく解説します。読み終える頃には「わが家に合う資金プラン」がはっきりイメージできるはずです。

外壁塗装費の目安をざっくり把握するところからスタート

築20〜30坪の戸建てで、足場込み80万〜150万円が一般的な相場です。

差が生まれる主な要因は次の三つ。

1.塗料のグレード（ウレタン〈安価〉〜フッ素・無機〈高価〉）
2.外壁面積と足場の難易度（3面足場で済むか、段差が多いか）
3.下地補修の量（クラック注入やシーリング打ち替えが多いほど加算）
大まかな費用帯を掴んだら、いよいよ*“何で払うか”を検討しましょう。

外壁塗装の資金調達を徹底比較

それぞれを詳しく見ていきましょう。

貯金を使う“ほぼ手続きゼロ”が最大の魅力

■外壁塗装は「老朽化メンテ費」と割り切れるなら貯金が最速
外壁塗装は10〜15年ごとに訪れる“定期メンテナンス”。
あらかじめ「住宅維持費」として積立ててきた人にとっては、現金一括払いがもっともシンプルです。
現金値引きに応じてくれる業者もあるため、見積金額から2〜3％下がるケースもしばしば。

ただし“生活防衛資金”を削りすぎないのが鉄則
外壁塗装で100万円を取り崩したあと、急な病気や失業に備える資金がなくなると本末転倒です。
一般に生活費6か月分＋突発支出枠を残すのが安全圏。
これを下回るならローン併用を検討しましょう。

■リフォームローンを使う
「分割で月1万円台」なら家計は平準化できる
■
主なローン商品と金利帯をチェック

■リフォームローンの審査ポイント

・年収と返済負担率：年間返済額が年収の20％以内なら通りやすい。
・完済時年齢：多くは満80歳未満。60代は返済期間が短く設定される。
・担保・保証人：無担保型が主流だが、金利はやや高め。担保型は審査が厳しい反面、金利優遇あり。

月々いくら？シミュレーション

借入100万円・金利2.0％・10年返済の場合、月々約9,200円。
電気代の節約やサブスク整理で捻出可能な水準という声も多く、急な現金枯渇を防げるのがローン活用の強みです。

自治体補助金・助成金

「調べる手間」が大きな節約に直結

■どんな制度がある？代表的パターン

1.省エネ・断熱リフォーム補助：遮熱・断熱塗料を条件に工事費の10〜20％補助。
2.景観形成助成：指定色や多彩塗料採用で上限30万円。
3.移住促進支援：Uターン・Iターン者が中古住宅を改修する際に50万円補助。

■申請の流れと注意点

（1）工事前申請が原則。着工後は不可。
（2）見積書・仕様書・カラーシミュレーションなど添付書類が多い。
（3）予算枠到達で打ち切りになるため、4〜6月の早期申請が鍵。

火災保険を“修繕費プール”として活用する裏ワザ

■風災・雪害・落雷による外壁損傷は保険対象になることも
台風の飛来物でサイディングが割れた、ひょう害で塗膜が剥げた。
これらは火災保険の風災補償で認定されるケースがあります。

保険金申請のステップ

1. 被害発生から3年以内に保険会社へ連絡。
2. 被害写真・見積書・被災証明を提出。
3. 調査員の現地確認後、支払い決定。
支払われた保険金を外壁全面塗装に充当すれば、自己負担を大幅に圧縮できます。

資金調達と同時に“費用を下げる工夫”も忘れずに

■相見積もりは3社以上が鉄則
塗料グレードや足場仮設の細かい条件が違うと金額がブレます。
同一条件で最低3社取り、見積書を表形式で比較すると交渉材料が一目瞭然です。

■屋根塗装や付帯部塗装を同時施工で“足場代の一石二鳥”

外壁だけで足場を組むより、屋根・雨樋・破風板も同時に塗れば足場代が1回で済み、総額10〜20万円の節約に。ローンを組むならまとめて借りた方が金利計算もシンプルです。

自分に合う“外壁塗装マネープラン”を描こう

外壁塗装は「家を守る保険」でありながら、まとまった資金を必要とする大イベントでもあります。

貯金で即決なら手数料ゼロで最安
リフォームローンで月々負担を平準化
自治体補助金を活かして実質負担を圧縮
火災保険で被害部分を修繕費に振り替える

これらを組み合わせれば、”必要なときに、無理なく、最適な塗料で”外壁をリフレッシュできます。
まずは自治体サイトと金融機関の金利一覧をチェックし、見積もりを取ってみましょう。
早めの行動こそが、住まいの資産価値と家計の安心を同時に守る第一歩です。