法人財務と個人資産の最適化を同時に図るお金のプロ吉井徹

法人財務と個人資産の最適化を同時に図るお金のプロ

吉井徹

会社と個人の資産に精通する「法人顧問FP」として、財務分析や資産運用を支援

　「中小企業では、会社と経営者個人のお金を切り離すのは困難です。法人と個人、両方のお金の流れを適切化し、目標達成に伴走します」と呼び掛けるのは、呉市に拠点を置く「YOC」代表の吉井徹さん。ファイナンシャル・プランナー（FP）として、県内の中小企業のオーナー経営者に向けた法人顧問FPサービスを提供しています。

　「法人顧問FP」の特徴は、会社財務と個人資産、双方に精通していること。ムダを省き、効率的にお金が増える仕組みをトータルで構築します。
　「財務を税理士に任せる経営者は多いですが、個人のお金の悩みは相談しにくいもの。私どもは会社と個人の両面からお金のことをアドバイスできます」と吉井さん。

　オーダーメードで提供するサポートの軸は、資産運用・企業財務分析・法人クレジットカード活用の三つ。中でも資産形成は、もともと独立系FPとして家計相談に携わってきた吉井さんの得意分野です。
　「FPの実績に加えて、個人投資歴15年の実体験もお伝えできます。〝長期・分散・積立〟をモットーに、iDeCoやNISAの活用をおすすめすることが多いですね。ネット証券の口座開設や、積立額の設定、金融商品の選択など、一つ一つ丁寧にお伝えします」

　また、資産形成のゴール設定で欠かせないのが現状把握です。過去3期分の決算書をもとに財務を分析し、「企業価値レポート」を作成。10年後に事業譲渡すると仮定し、具体的な売却額を算出します。
　「リタイアをイメージするきっかけになったという声もあります。あわせてライフプランを設計し、会社と人生の目標に向けたPDCAサイクル（業務改善に関するフレームワーク）を回します」

資金繰り改善やポイント利用など、クレジットカード活用ノウハウを伝授

　吉井さんは、財務強化の取り組みとして、法人クレジットカードの活用を提案します。メリットは、代金支払いまでの期間が長くなり、キャッシュフローを改善できることです。
　「〝支払いは遅く、売り上げの回収は早く〟を実現できると、資金繰りは楽になります。例えば建設業などで工事代金の入金前に、資材の購入が発生する状況でも、支払いまで猶予期間が生まれ、手元に現金を残せます。また、経費ごとに振り込む必要がないので、都度の手数料も抑えられます」

　利用額が大きくなる法人利用では、ポイント付与も見逃せないと強調します。
　「納税や光熱費などをカード払いにすると、ポイントがどんどん貯まります。ポイントは非課税で、経営者個人が契約したカードであれば、個人利用が可。中でも還元率の高いマイルは、旅行費用などにあてられます。顧問先では、従業員にギフトカードや旅行をプレゼントとして喜ばれたという声も。知っておくと、プラスアルファの楽しみが広がります」

　サポートは、訪問して直接会うスタイルを大事にしています。
　「お金の悩みは他人に話しにくいため、対面でのコミュニケーションを重ね、『実はこんなことに困っている』など、気軽に言える関係づくりを心掛けています。〝財務表の見方が分からない〟と聞けば図で解説したり、〝売り上げ目標は何となく出している〟なら根拠となる数字の導き方を伝えたり、どんなことでも貢献したいですね。常に『喜んでもらえることはないか』と考えています」

地域の中小企業の発展に貢献し、「顧問FP」の存在を広めたい

　製造業の品質管理などを経て、FPに転身し、2019年から個人の家計相談を手掛けてきた吉井さん。法人向けサービスに目を向けたきっかけは、顧客からの「会社のお金も見てほしい」という声でした。
　「もともとFPになったのは、お客さまの人生を豊かにするお手伝いがしたいという思いからでした。雇用の約7割を占める中小企業が発展すれば、そこで働く人たちにも還元されます。地元の広島、ひいては日本全体が豊かになってほしいですね」

　サービスを模索する中で、法人顧問FP協会が提唱する、「法人財務と個人資産を両輪で考えたアドバイスができるFP」のコンセプトに魅力を感じたとか。現在も同協会に所属し、メンバー間で連携するほか、M＆A仲介会社とのパイプもあり、経営者の悩みに広く応える体制を整えています。
　「相続や保険、事業承継などの相談でも、その分野を得意とする専門家につなぐこともできるので、困ったときにまず頼れる身近な相談相手になりたいですね。ゆくゆくは、協会が目標とする〝企業に顧問FPがいるのが当たり前〟になる社会を目指しています」

　経営者に向けて、こうメッセージを送ります。
　「FPといえば節約がイメージされますが、私のモットーは〝未来に備えつつ、今を楽しむ〟。日々仕事に明け暮れるばかりではなく、〝今〟を楽しむ自由な時間を手に入れるには、お金の不安を解消することが近道です。将来、後悔しないために、会社と個人の資産を見直しましょう」

（取材年月：2024年5月）

経営者のお金の悩みを、法人財務と個人資産の両面からサポート

会社と個人の資産に精通する「法人顧問FP」として、財務分析や資産運用を支援

資金繰り改善やポイント利用など、クレジットカード活用ノウハウを伝授

地域の中小企業の発展に貢献し、「顧問FP」の存在を広めたい

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