金融教育に力を入れるファイナンシャル・プランナー小塚歩

金融教育に力を入れるファイナンシャル・プランナー

小塚歩

NISAとは？　iDeCoとは？　金融の「き」から始めて将来の不安に備える！

「人は生まれてから死ぬまでお金と付き合います。少子高齢化が進み、これからは自分の老後は自分で支えて行かなければならない時代がやってきました。しかし、わが国では金融教育がほとんど行われていません。投資というと、未だにギャンブル的なイメージが強く持たれていて、若年層の資産形成に危機感を抱いています」
と、話すのはFP事務所まいまねい代表の小塚歩さん。大学で経済を学び、大手証券会社へ入社後、運用相談や金融商品の販売を行ってきました。しかし、金融資産が豊かな顧客層に接しているうちに、本当に金融の知識を必要としているのは若年層なのではないか、と思うようになり独立を決意したそうです。

「証券会社はビジネスですから、金融資産が豊かな層をターゲットにするのは当然です。しかし、少子高齢化が進む日本の未来を考えた時、本当に金融の知識が必要なのは、将来に不安を持つ若年層なのではないかと思いました。わが国は貯金が安全と思われていますが、がんばって貯金をしていても、資産は目減りしていく一方です。例えば100万円を貯金したとします。その数年後に物価が上がり、消費税が上がれば、同じ100万円でも価値としては下がってしまうのです」

　小塚さんのセミナー受講者は20～40代がメイン。金融の知識がまったくない方が多いそうです。

「日本では、金融教育は盛んではありません。いざ、資産形成のために運用を行おうと考えても、何から始めたらいいのかわからないのではないでしょうか？　NISA（個人投資家のための税制優遇制度）や　iDeCo（個人型確定拠出年金）という名前は聞いたことはあっても、内容を知っている方は少ないと思います。まったく金融の知識がない方でも、金融の“き”からしっかりとお教えしています」

　小塚さんのセミナーは大変リーズナブル。学生や新社会人にも参加しやすい価格でありながら、分かりやすかった、理解できたと喜びの声が多数あがっています。

「日本は諸外国に比べて貯蓄率が高いですが、それは決して、現在の日本の金利を考えると、いいことだとは思いません。貯蓄分を運用に回して、資産の価値を守ることがこれからは大切なのです」

　小塚さんは独立系FPのため公平なアドバイスを行うことができ、金融商品の案内は一切行っていません。若年層へリーズナブルなセミナーを行うことで、金融教育を広めることに意欲を燃やしています。

YouTubeで金融教育動画を配信。1人でも多くの若い人に運用のノウハウを伝えたい。

　小塚さん自身も20代という若さ。同世代に運用のノウハウを伝えるには適していると考えています。

「同世代で身近に感じるプロから、投資を学ぶのが一番身に付くと思い、若い人たちのメンター的存在を目指しています。若ければ若いほど投資には興味がわかないかもしれませんが、医療技術の発展と平均寿命が世界的にトップレベルのわが国では、現役世代より老後の方が長くなってしまう可能性も少なくありません。その時、どうやって生活していくのか？　この時代、自分のライフプランを早いうちから考えて行くことが非常に大切なのです」

　小塚さんは、若い人向けにYouTubeでの動画配信を行っています。金融の基礎知識をわかりやすく解説しているので、お試しとしてまずは動画から入るのもいいかもしれません。

「知識を持たずに証券会社や銀行に出向くと、自分の意図する商品を購入できない可能性もあります。というのは、証券会社や銀行はビジネスですから、ノルマや会社の利益という背景があるからです」

　セミナーや動画配信で、とにかく金融の基礎知識を1人でも多くの人に身に付けてもらいたいと、小塚さんは動画制作にも意欲的に打ち込んでいます。

将来は金融教育を義務教育にしたい。小中高校生向けのセミナーも検討中

　小塚さんには大きな目標があります。それは、金融教育を義務教育化することです。

「金融機関の口座を親権者なしで開設できる年齢が18歳へと移行しつつある中、せめて高校生には基本的な金融知識を身につけてもらいたいです」

　いきなり義務教育化を呼び掛けるのは難しいことなので、特別授業などで教えたいと意欲的に活動しています。

「金融を学ぶイベントや勉強会などの企画がありましたら、ぜひお声掛けいただければと思います」

　小塚さん自身もこれからは積極的に、小中高校生向けのセミナーなども開催していこうと考えています。

　自分の利益は追求せず、金融の教育に邁進する小塚さん。人生100年時代を迎えた今、将来に不安を感じたら、まずは動画やセミナーで金融の基礎知識を学んで欲しいと呼びかけています。若年層の良き金融メンターとして、今後の活躍が楽しみです。

（取材年月：2019年9月）

人生100年時代を生き抜くための「お金の先生」。初心者へリーズナブルなセミナ―を開催

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専門家プロフィール

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